新形势下国际贸易融资存在的风险与对策

新形势下国际贸易融资存在的风险与对策

王奇钰

绍兴市财经旅游学校

【摘要】近年来, 国际经济发展呈现出了一体化的趋势, 全球经济逐步走向成熟, 对外贸易也成为了国家竞争的焦点。与其他融资形式相比, 国际贸易融资风险较低, 且受益明显, 资本占用率少, 是银行和企业获取资金的主要渠道。为了规避潜在危害, 各个国家都要对国际贸易融资渠道加以分析, 树立风险躲避意识, 构建严格的管理方式, 并探寻新的解决途径, 让国际贸易融资变得更为稳定。

【关键词】新形势; 国际贸易融资; 风险; 对策;

随着市场经济的全面发展, 以及世界一体化格局的形成, 国家之间的经济往来越来越密切, 对外贸易也成为了企业对外发展的主要渠道。经济发展和产品的营销都离不开资金的支持, 通过国际贸易进行融资, 是解决资金短缺的有效途径。然而, 相比于国内融资, 采取国际贸易来融资面临着较大的风险, 特别是当市场环境不景气的时候, 很容易导致资金风险。要想最大限度的规避风险, 减小由于融资造成的巨大问题, 企业必须结合市场和国际经济形势, 建立预警和防范机制, 树立融资风险意识, 以双重保障降低融资问题, 实现稳定外需的目标, 促进企业更好的发展。

一、国际贸易融资发展趋势

通过贸易手段进行融资在世界市场上已经有了几百年的历史, 伴随着电子商务、互联网贸易以及对外经济的出现, 企业对外融资渠道也变得更为多样, 使抗风险能力有了进一步的发展。

首先, 传统的国际贸易融资属于金融服务的一种, 融资方式简单、易于操作且成本较低。可是对于大量商品融资得无法满足, 发展中国家融资面临较大阻碍。为了顺应国际贸易发展的新形势, 解决地区融资差异, 一些国际银行针对某些用户开展局部融资, 能够把握供应的链条, 降低了成本投入。其次, 银行在互联网技术的推广下也建立了完整的信息化系统, 充分发挥了电子商务的优势, 利用网络实施结算, 减小了时间投入成本。另外, 电子商务平台为买方提供了货到付款服务, 解决了人们的后顾之忧, 且业务资源更为多样, 减小了贸易风险。

二、新形势下国际贸易融资存在的风险

我国改革开放政策的提出, 给企业参与国际贸易融资带来了便捷条件, 解决了资金受限的问题。然而, 我国国际贸易融资相对发达国家起步还比较晚, 一系列潜在风险分布其中。

(一) 融资对象相对集中

我国参与国际贸易融资的企业多为大型企业, 其资金数量多, 资金实力相对雄厚, 具有一定的市场竞争力, 知名度也较高。相比之下, 中小企业却较难获得支持, 办理融资的手续较多、复杂程度大, 一系列条件的设定也限制了小企业获得融资, 不利于实现企业之间的平等发展和自由贸易。

(二) 融资方式单一

当今的国际贸易规模、方式都朝着更高、更复杂的方向发展。虽然现在国际上通用的贸易融资方式日益繁多, 也有越来越多企业开始尝试新的贸易融资方式, 但是在实际的应用中, 基本上仍然是以传统的融资办法为主, 即以信用证结算与融资相结合的方式, 它的品种少、功能单一、渠道狭窄, 如国际保付代理等较复杂的业务所占比重较小, 很难获得融资。

(三) 融资风险防范不到位

目前, 一些有意愿参与国际贸易融资的企业由于缺乏认识, 法律法规了解不到位, 导致在融资过程中往往会遇到各种风险, 资金丢失现象严重。其实, 针对虽际贸易融资存在的较大风险和融资过程相对复杂的问题, 只要树立科学的预防机制和管理条列, 就可以最大限度的抵御风险。在实际融资过程中, 我国各大商业银行和企业都建立了相对规范的规避办法, 可是由于市场环境的影响使得粗放管理模式占主导, 再加上市场较为混乱, 存在不正当竞争现象, 也使得国际贸易融资面临着巨大风险, 防范管理不到位。

三、新形势下规避国际贸易融资风险的有效对策

(一) 以政府为主导, 加快国际贸易融资风险防范体系建设

金融危机使世界政治与经济环境变得更加复杂, 无形中加大了国际信用风险, 我国的出口贸易, 融资获取也受到了严峻的考验。针对这样的现象, 我国必须加快建立以政府为主导的国际贸易融资风险防范体系, 密切跟踪国际形势的态势, 收集各种风险信息, 建立国别风险信息库和行业风险发布机制, 及时公布不良买家信息, 让银行和企业能够采取措施防范收汇风险进一步扩大, 为外贸的平衡增长提供保证, 发挥政府的巨大优势。

(二) 规范管理制度, 强化监督管理

对于国际贸易融资存在的较高风险, 要进一步做好预防, 在融资过程中就必须严格控制各项规范, 实施全过程监管。具体而言, 银行要做好调研分析, 对企业的信誉、资金、盈利、偿还能力等情况做一个详细的了解, 审查申请人的品行和素质能力。同时, 要做好贸易融资贷中的审核, 把握好贷款中的决策和管理, 细化业务风险审核, 及时关注资金使用去向, 必要时可派人跟单操作, 并进行事后监督与跟踪管理, 减小融资存在的潜在风险。

(三) 以电子商务平台的方式提高风险防范能力

随着信息技术的使用和推广, 利用现代化技术实施管理, 有助于提高企业在国际贸易融资中抵御风险的能力。它能够为贸易商、物流公司、销售代理商提供一个共享信息的平台, 并建立强大的数据统计库, 为人们提供详尽的信息, 便于彼此沟通[4]。另外, 电子商务平台的建立还能够完善网上银行功能, 加设服务项目, 完善工作流程, 让客户及时了解账目信息, 规避风险。

(四) 创新贸易融资方式, 降低贸易融资风险

如今全球市场需求低迷, 大多数企业的出口贸易不景气, 贸易融资需求放缓, 银行业务量下降。我国必须认真面对, 重视融资风险, 积极借鉴国际上的贸易融资方式, 根据市场的需求, 通过专业化的金融解决方案的设计, 不断开发和拓展新业务, 帮助进出口企业度过金融危机, 降低贸易融资风险, 推动贸易融资业务快速发展。

(五) 提高贸易融资业务人员的综合素质

贸易融资管理者的综合能力、素质水平直接影响贸易融资获取的速度以及企业规避风险的能力。在新形势下, 要更好的降低融资风险, 企业亟需一大批优秀人才, 他们既要懂得操作技术, 精通信贷业务, 又要懂得国际贸易融资法律。对此, 企业和银行都必须最好培训学习工作, 组织相关人员开展集体教学, 树立他们“抵御风险, 以市场为导向, 以客户为中心”的意识理念, 明确人们的权利和职责, 并通过引进挑选高素质人才, 增强融资管理者的防范水平。

结束语

市场经济伴随着贸易发展, 贸易则伴随着风险。随着进出口行业的迅猛发展, 越来越多的企业需要通过国际贸易融资的渠道解决资金短缺的问题。在新形势下, 为了更好的规避风险, 解决资金缺口, 就必须完善融资制度, 建立一整套有效规避风险的融资业务、防范体系、运作机制和预警办法, 创新融资业务, 从而把贸易融资风险控制到最低水平, 促进贸易融资业务快速发展。

【参考文献】

[1] 费伟.我国国际贸易融资风险研究[ ].时代金融