新时代商业银行全面金融风险防控

新时代商业银行全面金融风险防控

陈冉昕

中国农业银行南昌红谷滩支行 江西省南昌市 330000

摘要

银行业的高质量发展离不开对金融风险的精准识别与有效防控。新时代商业银行金融风险防范存在金融环境复杂多变、风险类型多样化、监管要求趋严等特点。商业银行应切实把服务实体经济作为化解风险的治本之策；不断完善全面风险管理体系；统筹管好传统风险和新型风险。在防范和化解各种经营风险的保障下，推动各项业务持续稳健快速发展。

关键词：金融风险；风险防控；新型风险

为贯彻落实中央经济工作会议提出“把防控金融风险放到更加重要的位置”的总体要求，银行业作为防范化解金融风险的主力军，应主动担当，妥善处理和应对新出现的问题与挑战，坚持底线思维、分类施策、稳妥推进、标本兼治，切实防范化解突出风险，严守不发生系统性风险底线。

一、有效防控金融风险是商业银行高质量发展的必然要求

近年来，内外部环境复杂多变，银行业金融机构面临着传统风险与新型风险交织、信用风险与操作风险关联、防范化解重大金融风险摆在更加突出位置等新的情况。中央金融工作会议进一步明确，全面加强金融监管是当前和今后一个时期金融工作的主要任务之一。银行业作为金融重要主体，有效防控金融风险，关乎银行的稳健运行，是立身的基石与必然要求。同时，有效防控金融风险也是提升金融机构核心竞争力、推动金融创新的重要途径，助力金融行业在合规与创新的平衡中实现高质量发展。面对复杂多变的金融环境，唯有强化风险防控机制，方能确保金融资源高效配置，降低系统性风险，为稳健增长筑牢防线。因此，银行业高质量发展离不开对金融风险的精准识别与有效防控，这是新时代银行业金融工作的重中之重。

二、新时代商业银行金融风险防范的特点

（一）复杂多变的金融环境

一方面，国际局势复杂多变，地缘冲突不断升级，全球经济增长动力不足，贸易增长略显乏力。这些外部因素导致全球经济环境的不确定性增加，对银行业的风险管理提出了更高要求。另一方面，国内经济发展面临增速换挡与新旧动能切换，各行业风险特征快速变化。这种经济结构的转型给银行业带来了更多的不确定性和挑战，需要银行业不断适应和调整风险管理策略。同时，随着实体产业和金融市场的不断纵深发展，使得彼此间的联系愈加紧密，共同构成了紧密相连的复杂网络。这种复杂网络能够实现风险分担，相互依存，相互促进，但也可能会成为风险传染共振的渠道。

（二）风险类型多样化

银行业金融风险类型主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等。对于信用风险，随着经济发展和金融市场的深化，信用风险的表现形式更加复杂。借款人违约、资产质量下降等问题时有发生，给银行业带来了较大的信用风险压力。随着银行业务的复杂化和科技化，操作风险也呈现出多样化和复杂化的趋势。员工疏忽、系统故障、网络攻击等都可能引发操作风险。另外，市场波动引发的风险不容忽视。金融资产价格波动可能对金融机构造成重大损失，尤其是在利率、汇率等市场因素波动加剧的情况下，市场风险的管理难度进一步加大。

（三）金融科技带来新挑战

金融科技的发展为银行业带来了便利和创新，但同时也带来了新的技术风险。如数据安全、系统稳定性、网络安全等问题都可能对银行业造成重大影响。同时，金融科技的发展使得金融业态更加复杂多样，新业态给银行业自身风险管理亦带来了更大的挑战。如何有效防范金融科技产品、防范金融科技风险成为银行业风险管理上亟待解决的问题。

（四）金融生态环境仍在长期建设

金融机构和组织的风险与经济金融生态紧密关联。对于金融创新较为活跃的地区，若金融监管未及时有效地覆盖，可能会导致地方金融风险的快速聚集。另外，不法分子可能聚集于金融监管和法治环境较弱的地区，进行多样化的非正规金融活动，从而引发地方金融风险。

（五）监管要求趋严

随着金融市场的不断发展和金融风险的日益复杂多样，监管部门对银行业的监管要求也越来越严格。监管政策的频繁调整给银行业带来了更大的合规压力。同时在全球化的背景下，跨境金融活动日益频繁。但不同国家和地区的监管政策、法律法规等存在差异，跨境监管合作难度加大。这增加了银行业在跨境业务中的风险管理难度。

三、商业银行金融风险防控优化措施

（一）建立健全风险管理体系

一方面，完善风险管理制度。制定和完善涵盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等各类风险的管理制度，明确风险管理职责和流程。另一方面，可以运用Conditional VaR模型、CreditMetrics等先进的风险评估工具和方法，对潜在风险进行量化分析和预测，提高风险管理的科学性和准确性。

（二）加强内部控制和合规管理

对于内部控制方面，须建立健全内部控制制度，确保业务活动的合规性和规范性。明确各项业务的操作规范和风险控制标准，防范内部操作风险。加强对业务活动的合规审查和风险评估，及时发现和纠正违规行为。对于合规管理方面，应定期对员工进行合规培训和教育，多条线提高员工的合规意识和风险意识。确保员工了解并遵守相关法律法规和内部规章制度。

（三）运用科技手段提升风险防范能力

乘上科技快速发展的快车，利用大数据、人工智能、区块链等金融科技手段，提升风险识别的准确性和时效性。通过数据分析发现潜在风险点，实现风险的早期预警和干预。构建智能化的风险管理系统，实现对风险的实时监测、预警和应对。利用机器学习算法优化风险评估模型，提高风险管理的智能化水平。

（四）完善风险处置和应急机制

针对不同类型的风险制定详细的风险处置预案和应急计划。明确风险处置的流程和责任分工，确保在风险发生时能够迅速响应和有效处置。建立风险监测和报告机制，定期对业务活动进行风险评估和监测。及时发现和报告潜在风险点，为风险处置提供有力支持。

（五）双向强化高效协同

积极践行双向强化策略，构建立体、高效沟通渠道，形成内外部合力共同应对风险挑战。外部沟通方面，加强与各级监管部门保持密切沟通和协作，主动对接并积极配合监管部门的检查和评估工作，及时了解监管政策和要求，确保各项业务操作的合法合规。同时与其他金融机构建立信息共享机制，共享风险信息和防控经验，加强协同合作。通过合作共同应对跨机构、跨市场的金融风险。内部沟通方面，定期与各金融机构开展工作交流，共同探讨市场动态，群策群力，共同应对风险挑战，确保从源头把控风险点。

（六）推动业务转型和创新发展

发展，尤其是高质量发展，是防范化解风险的根本之策。银行业金融机构应聚焦主业发展，苦练内功、降本增效。推动业务回归本源，加强对实体经济的支持力度。习近平总书记强调，实体经济是金融的根基，金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨，也是防范金融风险的根本举措。同时，推动金融创新，鼓励银行业金融机构在合规前提下进行业务创新和产品创新。通过创新提高金融服务质量和效率，降低金融风险。