大数据背景下广西民营企业出口信用风险管理探析

大数据背景下广西民营企业出口信用风险管理探析

辛慧祎

广西职业师范学院

[摘要] 广西民营企业进出口额增长迅速，是广西外贸的大半壁江山，广西民营企业已经成为广西外贸发展的生力军，相比大型国有企业，广西民营企业由于信息化水平低，在进出口业务存在信息不对称、抗风险能力低等劣势，文章从论述广西民营企业出口信用面临的风险，大数据对出口信用风险管理的重要性，分析广西民营企业出口信用管理存在的问题，提出广西民营企业出口信用管理优化的对策。

[关键词] 民营企业 信用管理  优化 

前言

2023 年，广西进出口总值 6936.5 亿元，同比增长 7.3%，民营企业主力军作用突出，但是广西民营企业由于缺乏完善的信用评级体系和风险管理制度，加之对出口产品特征、收汇方式等重要内容的了解不够全面，企业面临着众多信用风险问题，传统的风险管理主要依靠人工经验和专家判断，存在主观性和不确定性。而利用大数据技术，企业可以将风险进行量化和数据化分析，提升风险管理的科学性和准确性。通过大数据技术，企业能够更加客观地评估和衡量各类风险，将风险转化为具体指标进行监控和控制，提高风险管理的效率。提高了信用评估的准确性，实现了风险预警和监控，加强了风险快速应对的能力，提升了风险管理的科学性和准确性，并优化了供应链和降低了管理成本。这些作用有助于企业更好地管理出口信用风险，保障企业的经济效益和长期稳定发展。

一、广西民营企业出口信用风险分析

（一）出口信用风险何出口信用风险管理概述

出口信用风险主要源于国际贸易中，当出口企业向进口方提供商业信用时，由于进口方因自身因素或第三方原因无法按照合同条款支付货款，从而导致出口方难以按时回收其应收账款的风险。

出口信用风险管理是指出口企业在出口贸易中对因信用关系而产生的出口业务全流程中不确定性风险因素进行管理的过程。

（二）大数据技术对企业出口风险信用管理的重要性

1. 提升信用评估的准确性

数据技术通过海量数据的采集、处理、挖掘和呈现，为企业提供了多维度的信用动态信息。这有助于企业更准确地评估客户的信用状况，包括财务状况、履约能力、市场声誉等。通过对这些信息的深入分析，企业可以建立起更加全面、科学的信用评估体系，降低与不良客户合作的风险。

2. 实现风险预警和监控

大数据技术能够实时监测和分析市场变化、竞争对手动态、消费者行为等信息，帮助企业提前发现潜在的风险因素，并进行预测和预防。通过建立大数据平台，企业可以将内部和外部的各类数据整合起来，形成全面的数据资产，利用数据挖掘和分析技术，发现隐藏在海量数据背后的风险信号，为风险管理和决策提供有力支持。

3. 优化供应链和降低管理成本

在供应链管理方面，大数据分析可以帮助企业找到最佳的物流路径和运输方式，提高物流效率，降低物流成本。同时，通过对数据的收集和分析，企业还可以有效识别业务操作中的关键风险节点，并借此改进工作流程以降低操作风险，进而降低管理和运行成本。

（三）广西民营企业外贸发展现状

2023 年，广西民营企业进出口 4364.6亿元，增长 7.5%，占进出口总值的 62.9%，占比连续 5 年超六成，对外贸稳增长的作用突出。在2023年，广西的进出口业务表现强劲，外贸经营主体总数跃升至4875家，同比显著增长10.3%。其中，民营企业作为最具活力的力量，以中小微企业为主导，持续扩大规模，企业数量激增11.2%，总数达到4432家。作为外贸领域的核心驱动力，这些民营企业为广西贡献了超过60%的进出口总值，并成功拉动广西外贸增长4.7个百分点，彰显了其举足轻重的地位。

（四）广西民营企业外贸风险管理现状

根据我国对外贸易经济合作企业协会主动开展了详尽的调查。调查结果显示，遭遇过因信用管理问题而导致经济损失的中小型对外贸易民营企业占比高达54%，而已经建立健全内外部信用风险管理体系的同类企业仅占21%，另有32%的企业正在或计划构建完善的信用风险管理机制。这些不理想的信用风险管理成为民营企业外贸发展的障碍，在广西外贸发展中，民营企业是广西外贸发展的主力军，成为推动广西经济增长的重要力量。随着外贸业务在带来巨大机遇的同时，也伴随着各种信用风险。比如信贷配给风险、信息不对称风险、担保体系风险、市场波动风险、经营能力风险、汇率变动风险以及法律环境风险等。广西民企企业虽然在外贸发展中占据广西外贸的重要位置，由于企业综合实力不强，对信用管理不够吗，甚至无法顾及企业信用建设。

二、广西民营企业出口信用风险管理存在的问题

（一）信息化水平低

广西民营外贸企业综合实力不强，信息化水平下，信息化水平的高低直接影响企业的管理效率和风险控制能力。在广西民营企业中，信息化水平普遍较低，导致企业在出口信用管理方面存在信息不全、数据不准确、信息传递不畅等问题。这不仅增加了企业的管理成本，也降低了企业的风险控制能力。因此，提高信息化水平，实现信息的及时、准确、全面共享，是广西民营企业加强出口信用管理的重要途径。

（二）产品创发创新，竞争力不高

   广西民营企业出口的产品主要是劳动力密集产品，技术含量不高，产品缺乏创新。但是为了提升出口产品的成交率，中小企业采取了一系列措施，如降低产品价格、提供折扣，并允许外商自主选择付款方式。然而，这些出口销售策略的实施，直接关联并影响着企业的信用价值。

（三）结算方式选择话语权不高

鉴于广西民营外贸企业多出口劳动密集型产品，在与进口商的谈判中，这些企业常因谈判能力不足而倾向于选择汇款结算方式。在进出口业务中常用的结算方式有汇款、托收和信用证，信用证因引入银行信用，出口收汇风险相对较低。但是广西民企企业由于综合实力不强，谈判能力不足，为了达成交易只能选择成本低，但收汇风险大的结算方式。

三、优化广西民企外贸企业出口信用风险管理的对策

（一）提高企业信息化水平

  广西民营企业要加强信息化建设，利用大数据技术对企业出口实施全过程管理。从客户开发、合同签订、合同履行到货款回收等各个环节利用大数据都加强客户信用管理。在客户开发阶段，企业应对客户进行严格精准的信用评估；在合同签订阶段，企业应明确双方的权利义务，确保合同条款的公平性和合法性；在合同履行阶段，企业利用大数据技术应密切关注客户的履约情况，确保货款及时回收。

（二）完善企业出口信用管理体系

   在大数据背景下，民营企业利用大数据技术建立完善的信用评价体系，对客户进行信用评级和分类进行进准管理。根据客户的信用等级和历史履约记录，企业可制定不同的信用政策，如信用额度、账期等。同时，企业还应定期对客户信用状况进行评估和更新，确保信用评价的准确性和时效性

（三）选择合适的结算方式

结算方式的选择至关重要。鉴于不同结算方式带来的信用风险各有差异，中小型企业在国际交易中，需对外商信用情况进行深入细致的评估。当对方信用值高时，可考虑接受其提出的赊销结算方式。企业信用管理人员在选择结算方式时，必须依据具体情况进行综合考量，从而有效降低企业信用风险，进而提升企业的国际竞争力。

参考文献:

[1]王金红.中小型外贸企业出口信用风险及管理 [J].投资与创业.2022(08):131-132

[2]孙成凤山东外贸企业出口信用风险政府管控研究[D].山东财经大学..2021

[3]周 杨.试析中小型外贸企业出口信用风险管理体系 [J].经济管理文摘.2019（06）：139

[4]苏隆中 , 王海涛 . 中小型外贸企业出口信用风险分析及管理[J].国际贸易问题.2016（10）:107-111

[5]陈华北. 我国外贸出口结算的风险分析及其防范 [J]. 纳税,2018,12(24):197-198.

项目：广西哲学社会规划课题《基于大数据背景的中小企业信用机制与融资关系的实证研究》 项目编号：15FGL005