基于物联网与云计算技术发展智慧金融

基于物联网与云计算技术发展智慧金融

胡佳  

上海缔塔科技有限公司    上海市    邮编200030

摘要：随着信息技术的快速发展，金融服务模式也在不断地发生着变化。金融机构借助云计算、物联网等新兴技术，对传统的金融业务进行了转型升级，逐渐向智能化、信息化、自动化方向转变。本文从金融业务特点出发，分析了传统金融行业存在的问题，介绍了物联网与云计算等新一代信息技术，探讨了其在智慧金融中应用的优势和前景，并提出了基于云计算技术与物联网技术发展智慧金融的基本架构。

关键词：物联网；云计算；技术发展；智慧金融

随着我国经济的快速发展，互联网、云计算、物联网等新一代信息技术得到了快速发展。作为金融业的重要组成部分，金融机构也在积极地进行转型升级，以应对日益激烈的金融市场竞争。近年来，一批大型金融机构在金融科技领域投入大量资源，在支付结算、信息安全、移动服务等方面取得了显著成果，为整个行业提供了有益经验和借鉴。

一、金融业务特点

金融业务是一项以风险控制为核心的业务，具有数据量大、数据种类多、时效性强等特点。从数据体量上看，金融行业的数据体量巨大，据统计，美国银行每小时可产生2.5PB数据，而我国银行业数据每年增量达到1000TB左右，并且随着互联网金融的兴起，金融数据呈爆发式增长。同时，金融数据还具有异构性和多样性，包括结构化、半结构化，以及非结构化，如文本、图片、音频、视频等。这些不同类型的数据在格式、来源、存储方式等方面存在较大差异，给数据管理带来了一定挑战。此外，金融业务对数据实时性要求较高，这主要体现在金融业务中交易金额通常比较大，交易时间间隔很短，因此需要实时处理交易数据，并保证数据准确、及时地传输到中心系统进行后续处理。在数据时效性的基础之上，金融业务对安全性也有着极高的要求，不仅要保障数据安全，还要防范数据泄露事件的发生。一方面，由于金融业务涉及客户隐私信息，一旦出现数据泄露事件将会影响公司声誉；另一方面，黑客攻击往往是为了窃取用户敏感信息或利用相关数据牟利，如果不能有效防范数据被非法使用，将会造成更严重的后果。

二、物联网在智慧金融中的应用现状和前景

（一）支付安全与交易风险管理

目前银行采用的密码认证方式是通过计算出一个随机数来验证客户身份，而基于PKI（PublicKeyInfrastructure）体系构建的数字证书系统可以实现用私钥加密后的公钥进行签名或解密，从而保障了交易的安全性。利用物联网传感器对设备及环境信息进行实时监测，能够及时发现异常情况，便于金融机构快速采取措施，确保交易安全。

（二）移动金融

未来，随着物联网传感技术、定位导航技术、移动通信技术和新型智能终端的快速发展，人们对手机的依赖程度越来越高，移动金融将会成为人们日常生活的一部分。同时，凭借互联网的海量资源和大数据技术，移动金融的业务模式也将更加丰富，比如，可为用户提供个性化理财服务、提供保险产品的定制服务等。

（三）产品营销

客户经理可以通过车载摄像头、运动手环等设备，获取客户在行程中、运动时的各种数据，根据这些数据分析客户喜好，制定针对性的营销策略。此外，还可以通过传感器收集车辆运行状况数据，比如车速、油耗等，为车主提供智能化的驾驶建议，提升客户体验。

（四）网点运营

未来的智慧网点需要配备先进的物联网传感技术，对营业大厅内的客流量、设备状态等进行实时监控，以便更好地引导客户办理业务。此外，还可以通过物联网感知技术对柜面现金流、排队人数等信息进行汇总统计，辅助大堂经理、客户经理对客户进行分流和疏导。

三、基于云计算与物联网技术的智慧金融基本架构

（一）前端设备层

前端设备层主要包括自助银行终端、ATM机、存折取款机、多功能打印机等各类设备。以自助银行终端为例，其作为网点中最常用的金融机具，是支撑智慧金融实现的关键环节。一是支持NFC/RFID卡识别和刷脸支付功能。考虑到现阶段各商业银行已发行近20亿张银行卡，且近几年将陆续有新的卡种推出，因此需要具备更强的兼容性，以便能够同时识别多种类型的卡片；另外，随着人脸识别技术的发展，目前市场上已有多种基于人脸识别的移动支付产品，未来人脸识别技术在金融业也有很好的应用前景，因此需要支持人脸识别功能。二是实现设备硬件级安全防护。由于自助银行终端包含大量的敏感数据信息，一旦发生泄漏或丢失，将给客户带来巨大的经济损失，因此必须从设备底层进行全方位的安全防护。具体来说，可以通过软硬件结合的方式，对设备的数据传输过程进行加密，防止黑客入侵设备获取数据，或者通过物理隔离的方式，确保设备内部关键部件不会受到外部攻击。此外，还可利用可信计算平台提高设备自身的安全性，降低信息被非法获取的风险。三是完善设备软件生态系统。目前，我国商业银行自主研发生产的自助银行终端种类繁多，但大多数都是单一的操作系统，无法满足不同行业的个性化需求，因此需要一个开放、共享的生态系统来整合这些终端设备，使它们能够实现互联互通，并与大数据、云计算、智能分析等新兴技术相融合，从而提升服务质量，拓展业务范围。

（二)物联网感知层

物联网感知层是整个智慧金融系统的神经和感觉器，它将前端设备层采集的信息通过网络传输到云存储计算层。通过物联网传感器技术实现对银行网点环境、安防设备等数据进行采集、存储与分析。通过物联网传感器技术实现了银行网点及周边环境的全天候实时监测，为客户提供更加安全可靠的服务。同时，通过物联网传感器技术可以有效降低运营成本，提高工作效率。在应用中，主要采用以下几种传感方式：RFID射频识别技术RFID是一种非接触式自动识别技术，具有体积小、成本低、寿命长、无需电源、易于集成等优点。RFID读写器可将读取到的信息以射频形式发送给PC或其他终端设备，可广泛应用于银行网点的身份认证、商品管理、库存管理、现金管理、信用卡管理等领域。智能卡技术智能卡是基于电子芯片而制作成的卡片，该卡片集银行卡、会员卡、身份证明、交通卡等于一体，不仅能在银行办理业务时使用，还能用于购物、娱乐、医疗、健身、公共事业缴费等领域。智能卡综合运用了光学技术、计算机技术、微控制器技术等多种高新技术，包括磁条卡、接触式IC卡、接触式EMV卡等多种类型。

（三)云存储计算层和大数据分析层

云存储计算层的主要功能是通过虚拟化技术对网络中的数据进行存储、计算和管理，提供分布式的数据中心，提高系统的性能和可扩展性。由于智慧金融系统会产生大量数据，因此需要构建一个高效的云存储系统。在设计上要满足以下要求：实现统一存储：为应用程序提供统一的访问接口，方便用户根据自己的需求调用；支持多种访问模式：将数据以文件形式进行存储，同时也支持数据库、关系型数据库等不同类型的数据结构；保障数据安全：采用加密算法对数据进行存储和传输，防止数据被非法获取或篡改。

四、结语

随着国家“互联网+”战略的提出，以及信息时代的快速发展，以互联网为核心的金融服务已成为社会发展的新动力。金融机构在推动金融业转型发展的过程中，充分利用云计算、物联网等新一代信息技术，不断创新金融服务模式，逐步实现了从“信息化”到“智慧化”的转变。

参考文献

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[2]李晓泉.云计算技术在计算机数据处理中的实践[J].信息系统工程,2023,No.352(04):22-24.