供应链金融在中小企业融资中的应用研究

供应链金融在中小企业融资中的应用研究

陈颖安

昭通高速资本运营有限公司  云南省昭通市   657000

摘要：由于自身存在的缺陷，中小企业普遍面临融资难的问题，为了解决中小企业流动性困难，供应链金融机构或服务商等资金方有针对性地推出了各类供应链金融业务，通过为中小企业提供个性化的金融服务，有效地缓解了中小企业的资金压力，大大促进了中小企业的健康发展。

关键词：供应链金融；中小企业融资；应用

1供应链金融的商业模式

我国供应链金融最早出现于2003年，历经20年的发展，已衍生出多种商业模式。第一，商业银行主导模式。商业银行是金融服务的供给者，供应链金融的出现，为商业银行拓展业务提供了有力的支持。2003年，平安银行率先开展“1+N”供应链金融服务，并取得了良好的成绩，不仅业务量急剧增加，不良贷款率也大幅减少。“1+N”供应链金融模式以核心企业“1”为信用支撑，以完成对一众中小企业“N”的融资授信支持为目标。核心企业“1”的数据和银行完成对接，银行能够有效获取核心企业及产业链上下游企业的仓储、付款等各种真实的经营信息。第二，核心企业主导模式。供应链上的核心企业多为相关领域的大型企业，具有营收高、信息资质好、抗风险能力强的特点，且与金融机构间的关系更为密切，这使得核心企业在发展供应链金融中具有得天独厚的优势。以海尔推出的供应链金融平台——日日顺为例，该平台包括货押模式、信用模式两类。货押模式下，经销商通过日日顺向海尔下达采购订单，并将30%的货款预付至银行，然后向日日顺申请货押融资。日日顺将融资需求传递至银行，并提出建议额度，银行审核后付款至经销商监管账户。第三，电商平台主导模式。21世纪以来，随着信息技术的不断发展及其与商业活动融合的日益深入，我国电子商务得到了跨越式的发展，以淘宝、京东为代表的电商平台在经济生活中发挥着日益重要的作用。电商平台主导模式也成为供应链金融商业模式的重要形态。以京东推出的京保贝为例，商家与京东商城开展贸易合作，销售形成结算金额，商家向京保贝转让应收账款，申请融资服务，京保贝确认贸易合作信息，对价放款，支付贸易款项至指定账户。

2供应链金融模式的发展趋势

供应链金融模式是随着我国信息技术的发展和金融业务的创新而逐渐兴起的一种新型的金融模式，具有很大的市场和发展前景。一是随着我国互联网、大数据、人工智能等技术的不断发展和应用，供应链金融将更加智能化、高效化和便捷化，创新更多的金融产品和服务，提升融资效率和风险管控能力。二是随着供应链金融模式的不断拓展，供应链金融模式将逐渐出现更多的新型的融资方式和产品，如基于区块链技术的数字资产融资、基于数据共享的供应链融资等，能够满足不同类型企业的融资需求。三是供应链金融将逐渐从单纯的融资服务转向为金融和实体经济进行深度融合，通过供应链的整合和优化，提升供应链的运作效率和价值创造能力。四是随着我国政策环境的不断优化和改善，供应链金融将逐渐得到更加积极的政策支持和监管。政府和金融机构将为供应链金融的发展提供更加优惠的财税政策、融资政策和信息服务支持等。

3供应链金融在中小企业融资中应用的策略

3.1完善供应链金融模式的法律法规体系

为了更好地支持中小企业的发展，政府应完善供应链金融模式的法律法规体系，具体建议如下。一是明确供应链金融的法律地位。政府应制定相关的法律法规，明确供应链金融的法律地位和监管范围，为供应链金融的发展提供清晰的法律依据。二是完善供应链金融的相关法规。政府需要不断修订和完善现行法规，规范供应链金融的市场行为，防止市场失序和金融风险。三是建立供应链金融纠纷的解决机制。政府应设立专门的供应链金融的纠纷解决机构，为企业提供便捷、高效的纠纷解决途径，维护市场的公平和秩序。四是加强跨境供应链金融的监管合作。政府应与其他国家和地区加强合作，共同制定跨境供应链金融的监管规则，以防范跨境的金融风险。

3.2健全供应链金融风险应对机制

供应链金融业务的开展对于核心企业的依赖程度较高，风险相对集中，因此应建立完善的风险应对机制。第一，要做好供应链合作企业间的互相监督。核心企业对于整个供应链的发展起着至关重要的作用，如果核心企业与上下游企业没有保持较为稳定的合作关系，供应链金融业务在开展过程中可能出现较大的风险问题。供应链金融业务各参与方要相互监督，形成合理规范的定期监督机制，各参与方要根据自身经营发展情况合理控制风险平衡点，合理划分各方的权利义务。第二，中小企业应根据自身发展情况控制风险，提前规划好应对措施。上下游中小企业应把握自身发展实际情况，对企业融资进行规范化管理，选用专业性较强的合适人才把控供应链金融业务风险，对质押物进行详细了解，对融资用途和还款期限进行合理规划安排。银行等金融机构要结合供应链金融服务的企业特征，对企业进行信用等级评价，制定统一化的融资标准。第三，银行等金融机构应加强对供应链信息传递的监督管理。为了合理控制供应链金融风险，应加强信息在各参与方之间的传递效率，以银行等金融机构作为信息传递的监管核心，实行上下游中小企业、第三方物流仓储企业的信息共享机制。

3.3加强中小企业融资管理机制

中小企业由于自身发展水平等条件限制，在供应链金融业务上风险较高，应加强中小企业在企业内部对供应链金融业务进行规范化管理。第一，上下游中小企业应正视企业自身偿债能力风险，做好融资风险管控。向银行等金融机构披露真实的企业经营信息，通过诚信经营不断提高自身融资信用等级，发挥自身在供应链中的优势，与供应链中上下游企业形成有效衔接，合理管控融资风险。第二，加强与供应链核心企业和第三方物流仓储企业的稳定合作。中小企业是否能够通过供应链金融融资方式筹集资金，取决于企业在供应链中的业务地位和对供应链的价值贡献。与各方稳定的合作关系，既保障了实现多方共赢，又有利于采用供应链金融顺利筹集到周转资金。第三，银行等金融机构要建立预警评价指标，督促中小企业进行内部规范化融资管理。监督中小企业在供应链中业务开展情况，当出现预警情况要及时采取应急预案。同时银行等金融机构要对中小企业进行适当扶持，如中小企业运营困难时，可以合理满足其融资需求。

3.4强化中小企业信用体系的建设

中小企业信用体系的建设对于供应链金融模式的发展具有重要的意义。政府和相关部门应采取措施强化中小企业信用体系的建设。一方面，建立健全中小企业的信用信息共享平台。政府应推动各类金融机构、征信机构等共享中小企业的信用信息，便于金融机构准确地评估企业的信用状况，降低信息不对称问题。另一方面，加强对失信企业的惩戒。政府应建立健全失信企业的惩戒机制，对企业的失信行为进行公示和处罚，促进中小企业的诚信经营。

4结语

中小企业融资难一直是难以解决的问题，供应链金融模式的出现，为中小企业融资提供了一种新的思路和途径。政府和金融机构应该加强政策和服务支持，推进供应链金融模式的发展和完善，为中小企业的创新与发展提供更加多元化和智能化的融资服务。

参考文献

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