绿色金融助力中小企业发展思考

绿色金融助力中小企业发展思考

霍鹏

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摘要：金融化作为企业重要的投资决策，既可以从长期竞争的角度减轻企业融资约束来促进实体投资，又可以从短期竞争的角度稳定企业股价，在金融投资中套利。从企业微观行为的角度考虑，投资决策体现了公司的经营变动和未来发展方向，而绿色企业作为绿色投资的主体，其投资决策与行业的整体发展息息相关。但是，现有研究并未对绿色金融与企业金融化之间的关系高度关注，绿色金融作为国家大力支持的市场激励型政策，究竟会对企业金融化产生什么样的影响值得深入探究。

关键词：绿色金融；中小企业；经济发展

引言

改革开放四十多年来，中国的经济增速在世界经济发展史上堪称奇迹。但在传统的经济发展模式下，过于依赖要素资源的投入给环境治理带来了巨大压力，同时资源配置效率并不高。尤其是许多资源配置在高污染和低效率的企业，导致资源配置效率大量损失。近些年来，世界各国相继提出碳中和愿景，我国更是把绿色当作经济高质量发展的表现特征之一，期望创造未来的新发展模式。因此，有关职能部门先后颁布了一系列相关的政策文件，表明我国将大力支持绿色金融的推广，进一步促进绿色投资及绿色经济的发展。

1绿色金融的定义

同普通的金融产业有所不同，绿色金融是一种全新的经济活动，是新时期为了支持环境改善、应对气候变化、资源节约高效利用的一种经济活动;是在金融常规业务的基础上开辟出的一种全新的金融服务业。绿色金融重点投资的一些金融项目领域主要为环保、节能、绿色交通、绿色建筑、清洁能源等。绿色金融产业的出现弥补了传统金融产业发展中存在的不足，帮助国家、社会解决了很多经济发展难题，同时凭借自身的可持续发展特性，可以大大促进金融产业的发展。相较于传统的金融产业，绿色金融突出的特点是在发展中重点强调人类社会的生存环境利益，将对环境、资源的保护放在发展的首要位置，通过提倡绿色金融，来规范社会上的经济活动，引导经济主体在发展经济的同时重视自然生态的平衡，最终实现金融、环境、生态的同步发展，进一步实现经济社会的可持续发展战略目标。现阶段，我国逐步推进绿色金融产业的发展，国家大力支持绿色金融的发展，通过政策支持和资金鼓励，支持金融行业领域做出新的改革。绿色金融政策也在稳步推进，截至目前，我国绿色金融产业在绿色信贷、绿色债券、基金等领域都有着长足的发展。

2绿色金融助力中小企业发展遇到的难题

2.1绿色金融工具使用存在的问题

相对于规模日益扩大的中小公司而言，我国的绿色资本供给仍然很难与之匹配。在一种经济关系中，由于甲方所拥有的资料比乙方多，导致了信息的不对称性。同时，绿色信贷与优质中小企业、优质项目之间的关系也不能很好地体现出来，这就会影响到资源的合理分配。由于我国中小企业在金融市场中处于劣势地位，在信息不够透明的情况下，银行为了增强自身的风险意识，往往不愿意对中小企业进行信用贷款。我国“绿色债券”与“国际绿色债券”在发行条件、融资方式等方面存在差异，致使“绿债”市场存在某些程度的不清晰，从而影响到我国中小企业融资的积极性；我国的环境保险主要是以环境责任保险为主要内容，但我国的保险公司在这方面的经验不足、业务水平低、服务系统不完善，正致使其产品类型单一、覆盖面不广。从绿色信用、绿色债券的发展来看，我国居民对绿色保险的认识和关注程度还较低。

2.2中小企业融资困难的问题

在工信部召开的“扶持中小企业加快发展，加快发展专精特新企业”新闻发布会上，“到2021年底，我国中小微企业已达到4，800万户，10年增长2.7倍。2021年，全国中小型企业的平均经营收益将达到6.2%。为国家提供超过50%的税收收入，同时为社会提供超过80%的工作机会，促进技术革新”。中小企业为国家提供超过50%的税负，为社会提供超过80%的工作机会，也为社会提供了技术革新。但中小企业在发展过程中存在着风险把控难度大、成本相对较高、总体规模小等问题，使得其融资成本高、渠道狭窄、授信额度低。究其原因：一是因为中小企业本身的问题，一般属于基础加工、简单制造等下游产业，其创新能力、规模、抗风险能力都较弱，对市场风险的抵御能力也较弱，而且在抵押物、担保等方面也有所欠缺，社会诚信建设的缺失，使得信贷成本相对较高。二是外界金融机构与中小型企业之间的信息拥有率不对称，要想有效地降低不良资产的比例，而中小企业的偿债能力相对较弱，管理水平较低、业务波动大、信贷意识不强等原因，使其更加担心其风险的控制，从而使其融资困难。

3绿色金融助力中小企业发展建议

3.1提高企业信誉，扩大其知名度

传统金融主要对企业的信用等级、还款能力等进行评估，进而做出是否向企业提供资金的决策，故传统金融发行对象往往针对高污染、高排放的企业；绿色金融与传统金融的评估角度不同，绿色金融更偏向对企业经营活动的环境影响程度等方面进行评估，故其主要服务对象是低污染、低排放的企业。由于绿色金融的发展有利于引导企业从高污染、高能耗、高排放的模式转型为低污染、低能耗、低排放的模式，符合中共中央在《“十四五”规划与2035年远景目标纲要》中提出的加快发展方式绿色转型的总体要求，不仅各地政府会对企业给予资金补助和扩大宣传力度，国家也通过制定并完善法律法规、出台相关政策保障企业的发展。政府扶持不仅帮助企业建设成为低碳环保品牌，进一步提高了企业声誉，树立良好的企业形象，而良好的企业形象所带来的积极效应体现为消费者的偏爱与认同，间接提高消费者对产品的购买欲望，进而提高了企业的财务绩效；还帮助企业扩大知名度，降低宣传成本。因此，绿色金融有利于促进企业的可持续发展。

3.2提供资金支持，提高研发能力

绿色金融政策进一步帮助高污染企业认识了环境风险并意识到高污染的业务活动会增加环境成本，进而推动高污染企业进行绿色技术创新以达成绿色化转型，从而改善企业整体融资环境并减小环境风险。符合要求的企业通过有效利用绿色融资方式取得的资金进一步提高企业自主创新能力，而自主创新能力又促使企业产出创新性的绿色产品和技术，进而提升企业的可持续发展能力。主要表现为：首先，绿色产品的创新帮助企业提高市场份额，从而提高企业盈利能力；其次，企业在技术方面的创新优势有利于提高企业产量，降低生产成本，进而提升企业的营运能力；最后，通过不断开发新产品和新技术，有利于企业进行内部产品优化和技术整合，形成企业核心竞争力，进而提升企业发展能力。

结束语

综上所述，同国际上一些金融业较为发达的国家相比，我国的绿色金融起步较晚，因而在后期发展中处于相对落后的局面，截至目前我国的绿色金融正处在持续探索、完善的阶段。金融业关乎一个国家的发展，是经济社会的重要组成部分，因而国家政府将其放在了经济发展的重点。推行绿色金融符合可持续发展战略的目标初衷，长期以来国家在发展金融经济的过程中多次提出了绿色金融，并将绿色金融纳入经济转型和生态保护战略中。目前，绿色金融这一产业获得了较好的发展，某些领域在国际上也处在一个相对领先的位置。但基于国际上对于绿色金融还没有一个确切的定义，且市场上绿色金融服务产品层出不穷，在发展绿色金融的过程中依旧面临着较多的问题，影响着新时期绿色金融的发展，做好绿色金融发展中的问题研究依旧重要。

参考文献

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[2]孟瑶.绿色金融赋能中小企业发展的创新路径研究［J］.现代商业，2022（08）.

[3]姚露.科技型中小企业绿色技术创新的影响因素及对策分析［J］.企业科技与发展，2022（03）.