保险公司员工离职问题及对策研究

保险公司员工离职问题及对策研究

陈剑峰

（黑龙江大学，黑龙江哈尔滨，150025）

摘要：伴随着我国保险行业呈现高速发展增长势头，保险公司的员工个人价值也随之不断凸显。不可忽略的是，保险公司因其行业特殊性，具有强风险特征，引致员工情绪疲惫、离职意愿强等问题日渐频繁。本文梳理保险公司员工离职问题背后所面临的现实梗阻，在此基础上提出具体化解之策。希冀通过本次研究，助力保险公司员工离职问题的有效疏解，促进保险市场高质量发展。

关键字：保险公司；离职问题；情绪疲惫；对策研究

现代企业竞争是人才和其管理竞争。我国的保险行业自成立以来，发展迅速，成为备受瞩目的“朝阳产业”，但人才匮乏一直是制约保险业发展的一大瓶颈[1]。2022年，中国保险行业协会编撰的《2021年中国保险行业人力资源报告》，从人才角度结合保险行业有关政策，综合分析人才管理实践和地方协会人才管理现状。这也充分说明保险公司管理阶层和业务骨干这块“人才领地”管理和培养的重要性[2]。当前情况下，保险公司亟待解决人才流失及员工离职问题，开辟一条适合当前发展的应对路径，培育一批高素养的保险科技人才[3]。

一、保险公司员工离职问题现状分析

（1）保险的需求和供给相脱节

一方面，产品单一存在同质性。保险公司的高质量发展和员工管理的稳定性需同频联动，方能产生良好的效果。然而，当前传统意义保险创新的种类单一、缺乏创新性、产品同质化问题较为突出。且随着社会发展和生活方式改变，客户保险需求日益个性化、多样化。需求和供给脱节，难以解决保险公司人员离职的问题。另一方面，保险销售机会成本偏大。保险公司之间“抄袭”和“简单变化”保险产品状况时有发生，相同或类似保险产品短时间充斥保险市场，抑制保险产品创新性，导致保险业的信誉及诚信受到破坏。此情况下，维持一支优秀的销售和管理团队产生管理成本和销售机会成本增大，致使员工离职率偏高，人才后劲不足。

（2）投保环节繁琐且理赔难

投保环节和理赔程序较为繁琐和耗力，抑制了客户的保险需求。其一，耗时长。由于保险的行业特殊性，在购买保险时，对产品定价、保障范围、赔付条款等诸多内容的了解确认耗时长，引致购买过程所持续时间长，且顾客易弃买。其二，理赔员工能力不足。在处理复杂、新型的保险理赔案件时，由于客户自身关于保险的储备知识不足、保险理赔人员自身能力不足，未能高效、精准地做出正确的理赔判断。与此同时，保险公司核保不严、销售误导、理赔程序复杂、材料审核苛刻，也是制约其时效性的重要原因，为后续理赔问题处理留下隐患。

（3）人才离职声誉风险大

保险行业的日渐完善和重塑，使得行业人才的需求更加迫切[4]。我国保险专业知识体系本就存在欠缺性，不够完备，兼具专业保险素养、风险规律探寻、信息化技术知识的复合型人才更为稀缺，引致保险行业人才不足。与此同时，对于保险行业来说，保险公司内部员工离职情况全方位风险排查及风险控制措施欠妥，严重制约保险公司针对性展开离职声誉风险检查机制和风险应对管理办法应用。

（4）工作发展问题突出

在保险公司进行业务处理时，消费者存在“误消费”现象，保险人员对保障消费者的知情权和自主选择权处置有所欠缺，销售流程环节中存在默认勾选、销售捆绑、限制自动扣费功能取消等方式剥夺消费者自主选择的权利。另外，投保人存在未自主操作完成购买服务，代填投保单问题时有发生，销售者信任崩坍，很难长久地工作。同时，与此同时，数字信息平台搭建不完善，工作机制未建立，造成保险企业员工离职问题居高不下，就业前景受到阻滞。

二、保险公司员工离职问题的对策研究

（1）积极拓展保险发展市场

传统保险市场发展具有单一性特征。为更有效应对内外部环境和经济的不利冲击，保险公司可积极布局及拓宽市场。一是利用行业相对优势，拓宽新领域的保险制度建设。保险产品利用时间价值进行被动收入和长期增值，促进个人财富积累。加之其长期确定性的保障优势，有效扩宽个人或者家庭财富累积，促使短期储蓄变为长期资产，优化家庭内部金融资产的期限结构。二是利用资金优势，提高收益率。保险行业的资金受约束于体制、投资能力等，引致投资收益效果欠佳。基于此，通过优化考核绩效、责任匹配机制、经济激励手段，提升保险行业投资回报，为保险公司运行提供资金保障。

（2）完善符合市场体系的保险监管

重塑监管在保险市场的作用，提升保险高质量发展。首先，重视结构调整。保险公司通过发挥基本功能效率和提升竞争力、内生风险释放机制，提升对风险的承受度，以此达到市场出清、及时释放风险。其次，提升运行质效。针对投保环节繁琐且理赔难，要对员工下放行政权力，减少审批事项，缩减监管成本，提升保险机构运行效率。保险行业的监管资源结合审慎、偿付能力和市场监管，既对系统性风险进行防范，又保护了消费者利益，更提高监管的效果。再次，不断创新。市场监管给保险市场留有探索及创新空间，在其发展的过程中提供了试错机会的保护作用机制，维护市场良性竞争的同时，提升员工留存率。

（3）重视员工发展和晋升体系管理

员工在保险公司工作一段时间，意识到自身的职业发展晋升无望时，会寻找突破瓶颈的机会。只有当公司的发展和晋升系统体系管理较为完善时，才能降低离职率，缩减人才流失。故而，健全员工的职业发展规划管理体系，做好保险行业的个人规划。对于保险公司来说，培养有能力的员工成本大、耗时长，核心员工离职对于保险公司来说损失较大、需要花费巨大的成本，企业应建立完善的员工职业发展制度、主动帮助员工制定职业发展规划、为其寻求适合的发展路径，将员工个人的发展规划和与保险公司的未来规划相联系。与此同时，保险公司选拔和晋升应遵循择优提升原则，达到内部员工晋升公平的效果，激发保险公司员工的积极性，为保险公司人才建设予以保障。

（4）打造可持续发展新局面

通过社商合作建立成本可负担、可持续发展保险发展新局面，驱动保险行业高质量发展。具体来说，政府和保险机构协同发展，在政府背书下多渠道进行推广，提高惠民保参保率。另外，着力搭建数据共享平台和数据系统、完善公开披露制度、提高保险公司在风控方面的能力。与此同时，互联网技术在保险行业的渗透率逐步加强，物品间的通信有效实现信息交换，科学有效地避免理赔欺诈和延误风险，颠覆了传统保险业的经营模式，为保险公司转型升级、创新优化的核心内驱力。如此，强化保险行业发展粘性，提升员工留存率。

四、结语

人才合理布局和协调发展，是深化保险行业人才发展体制的重要改革。本文需立足当前社会实际发展，针对保险公司员工离职问题展开梳理，创新提出采取积极拓展保险发展市场、完善符合市场体系的保险监管、重视员工发展和晋升体系管理、打造可持续发展新局面的路径，希冀为保险行业人才留存提供理论参照，并为行业高质量发展赋能。

参考文献：

[1]王静.保险公司破产处置若干问题研究——以企业破产法修订与保险法的协调衔接为视角[J].法律适用，2022(09)

[2]章凯，杨娜.员工离职的心理目标系统驱动说及其管理蕴涵[J].南开管理评论，2022

[3]孙祁祥.保险科技人才的培养迫在眉睫[J].中国金融，2020

[4]赵大伟，杜谦.人工智能背景下的保险行业研究[J].金融理论与实践，2020

作者简介：陈剑峰，1986.10.17，男，黑龙江佳木斯市人，黑龙江大学MBA硕士在读，研究方向：人力资源