金融科技促进经济双循环发展及创新金融监管方法论

金融科技促进经济双循环发展及创新金融监管方法论

姓名：覃栋,单位：

广西金融投资集团有限公司；单位省市； 广西壮族自治区南宁市；

单位所在地区邮编：530200；

【摘要】：本文主要以金融科技为核心，分析金融科技促进经济双循环发展情况，研究金融科技创新金融监管方法，致力于加大金融行业管理力度、提高金融管理水平。针对金融科技的支撑性力量，金融行业重视金融科技发展，利用金融科技转变金融发展格局，优化金融环境，有利于提高我国整体经济水平。

【关键词】：金融科技；经济双循环；金融监管

引言

金融科技对构建经济双循环发展格局、创新金融监管方法有推动作用。在金融行业，信息技术带动数字化转型，促进金融服务实体经济发展，满足国内金融市场发展需求。在此背景下，企业需要注意金融技术引发的金融流动性风险，继续加强金融科技发展政策支撑、保障金融科技安全发展、提升金融监管能力，为经济双循环发展、创新金融监管提供金融支持。

一、金融科技促进经济双循环发展

（一）推进金融业经济转型升级

金融科技的发展经历了三大阶段：信息化、网络化、智能化。金融机构若要扩大市场规模，通过科技赋能不仅可以控制成本，还可以控制风险。例如银行和券商，它们可以利用互联网与消费者接触，以此吸引更多的客户参与到投资活动中。在没有应用移动支付和数字货币情况下，资金流动效率较低，现金流的应用成本较高，如制造现金的费用、异地交易的费用等；在运用数字货币情况下，减少现金的使用量，有效控制预防性货币的需求，使现金储蓄功能被削弱，资金的流动效率将得到改善。除此之外，实体企业的经营逻辑也可以因移动支付的应用而得到转变，例如传统的零售业可以利用互联网获取大数据信息，使其精确地定位用户需要，金融企业通过B2C，创造以用户需求为出发点、以生产更符合市场需求的产品为出发点的C2B2C。

（二）改善经济收入不平衡现象

在消费方面，金融技术具有促进作用，进一步拓展规模、质量、效益。在金融市场的发展阶段、金融市场的发展环境、政策导向等方面，普惠金融一直是一个主要发展目的。针对以科技公司为主的金融科技业务，无论在商誉积累还是资金实力等方面，都无法在短期内与传统金融机构抗衡。因此，金融科技企业的主要服务对象是传统金融机构覆盖不到的长尾客户群体，同时，真正为金融科技发展提供现实基础。金融科技一方面能够显著提升中小企业的价值，通过推动技术创新提高企业信息透明度；另一方面，运用互联网、移动支付等技术，激励企业内部需求潜力，扩大消费市场规模，有效提升中小城市和农村地区的金融服务可用性。

（三）保障开发环境的金融稳定

针对人民币国际化问题，可以借助金融科技的力量加速推进其进程。基于网络化和数字化，金融科技进入区域外金融市场比传统的金融机构更容易，它们需要在区域外建立实体网点、开展境外业务。比如，探索在美元体系之外建立人民币跨境支付结算体系的中国支付公司，在多个国家和地区推出电子钱包服务。与SWIFTS相比，Ripple系统还处在初级阶段，由于Ripple系统的匿名性质，对洗钱等金融犯罪的外汇管理与监督存在不利性。尽管Ripple尚未做好大规模的准备，但是相似的制度依旧有助于健全国际货币结算制度。因此，推进国际金融支付结算系统多元化发展，我国应该积极参与有关方面的研究与实践[1]。

二、金融科技创新金融监管方法论

（一）丰富金融监管体系

在监管技术发展过程中，提高监管效率、监管针对性，避免简单的“一刀切”模式。对于新型金融科技企业，其创新发展很大程度上会受到阻碍，如果监管局对其采取严厉的监管措施，通过多元化的政策措施或按照普惠性原则，可以较好地达到调控目的。第一，无人监管，监管局针对金融科技创新的状况和金融企业的实际发展状况，对金融创新行为采取非干预措施，确保其在审慎评估其金融风险的基础上得到充分发展[2]。第二，兼容并蓄的监管，在现有的法规政策体系下，监管者根据具体企业存在的风险，通过监管技术体系对其进行个性化监管，在监管过程中可以采取比较灵活的手段。第三，对已有的监管细则进行完善，监管局根据金融创新的实际情况，按照一般监管原则，定期对监管规则进行修订或者实施监管[3]。

（二）构建金融监管制度

监管沙盒制度源于英国，体现了监管模式的实验。监管层通过设置沙盒，对金融创新进行检验，从而得出最新的监管经验，金融形态和模式的创新范围扩大。第一，设置测试条件，进入监管沙盒。申请进入的金融公司推进金融创新，创建有利于市场稳定、保护消费者利益、实现实质性发展阶段的项目创新方案申报单位，针对财务法规及相应的监管规则，申请人应遵照执行，申报企业针对创新项目制定防控风险的措施。第二，加强金融创新工程的技术评估，对于申请企业是否需要进入沙盒测试，其技术、服务或模式创新是否符合现有的监管法规，监管机构需要对其进行评估，其目的在于确定申请企业的项目是否真正具有创新性，从而最大限度地降低监管费用

[4]。第三，加大监管协调力度，开展沙盒检测活动，推动多种金融形态相互融合。监管局在其他领域，广泛收集相关信息，推广相关经验，拓展沙盒监管经验应用范围。

（三）完善金融监管技术规范

监管科技系统需要得到包括人工智能、大数据、云计算、加密技术、区块链、生物识别等在内的广泛技术支持[5]。监管科技系统在嵌入这些技术之后，具备风险识别、风险管理、数据分析、数据处理、监管提醒等功能，但其也存在不足之处，例如，监管技术算法漏洞容易造成诸如网络安全、数据安全等重大问题，同时也容易引发黑客攻击，导致整个国家的金融安全受到信息泄露或服务中断的损害。

（四）创新金融监管协同机制

目前，中央银行、银监会、证监会等监管部门在监管技术体系建设和运用过程中存在沟通不足的问题，金融企业也没有充分参与其中。我国部分金融企业缺乏完整的数据系统，尤其是传统金融企业，存在资料归类问题；而监管机构信息化管理制度相对滞后，也造成监管低效问题，导致出现监管手段缺乏多样性、监管机制“碎片化”等现象。监管技术体系的建设与应用需要得到相应的监管机构、技术提供商与金融企业支持，三方建立经常性沟通平台[6]。监管机构要拥有规则意识、问题导向，金融企业要拥有产品意识、市场导向。金融科技在发展过程中会存在诸多问题，只有充分发挥各方优势，加强对话与合作，问题才能迎刃而解。

结束语

综上所述，在金融行业发展进程中，必须重视金融科技，完善经济双循环模式，提升风险监管，满足金融发展需求，改善金融市场秩序，致力于提高社会经济水平。

【参考文献】

[1]李京蓉.金融科技促进经济双循环发展及风险监管研究[J].科技资讯,2022,20(22):116-119.

[2]侯传璐,徐泽,张伟.金融领域中的大型科技公司：监管方法和政策选择[J].金融会计,2022,No.346(09):42-47.

[3]韩俊华.金融科技促进经济双循环发展及风险监管[J].科学管理研究,2022,40(01):162-168.

[4]袁康,唐峰.金融科技公司的风险防范与监管对策[J].山东大学学报(哲学社会科学版),2021,No.248(05):59-71.

[5]吕铭鸿.金融科技、监管科技与金融稳定性[J].中国外资,2021,No.475(04):83-85.

[6]孟姝希.英国监管沙箱对我国外汇业务监管的启示[J].时代金融,2019(04):40-41.