基于人工智能技术的农业保险公司数字化转型研究

基于人工智能技术的农业保险公司数字化转型研究

彭程，刘张思农，陈默

SEEL,Inc   200000

摘要：对于农业保险公司来说，升级“数字思维”是非常必要的，也是时代对于现代化保险公司提出的要求。农业保险对农业生产安全发挥重要作用，人工智能的出现改变保险模式，在农业生产保险领域创造巨大价值。本文首先需要针对当前农业保险的发展特征，对其数字化经营展开研究，分析农业保险走向数字化、智能化的途径；其次对保险数字化经营环节展开深入研究；分析农业保险公司数字化经营过程需要完善的地方；最后指出人工智能的优越性以及对保险公司数字化经营方面发挥的作用。本文从不同的角度和层面对公司的人工智能体系进行构建，实现“人工智能+保险”的生态图，并加大市场投资力度，拓展企业业务类型。人工智能技术需要海量的数据作为支撑。因此，农业保险公司需要建立完善的数据管理系统，充分发挥人工智能的优势，确保人工智能技术在农业保险上价值的体现，实现信息技术的高度发展，创建完善科学管理模式，加快数字化经营策略的落实。

关键词：人工智能；农业保险公司；经营环节；数字化转型

一、引言

“三农”问题一直都是国家关注重点，是人民生活的保障是国家安全的基础。党的十九大报告明确提出农业的重要性，提出振兴乡村的发展策略，中国银行保险监督管理委员会发布了《关于做好2019年银行业保险业服务乡村振兴和助力脱贫攻坚工作的通知》，针对农村地区经济发展出台专项政策，保障农业发展。2019 年 5 月 29 日，国家出台《关于加快农业保险高质量发展的指导意见》强调农业保险的重要性，对于降低农业发展风险、提升农民生活质量、改善乡村建设水平方面具有重要意义。各项措施地出台标志着国家将农村地区发展作为未来经济的主阵地，促进“三农”发展关系着国家经济命脉。农业保险的政策是农业高质量发展的重要保障。

二、人工智能赋能农业保险公司经营的动因分析

1人工智能可以有效突破农业保险公司面临的困境

2007年政策性农业保险出台之后，得到广大农村地区的积极响应，各地区参加农业保险的人数不断增加，但是也存在众多问题。2019 年开展农业保险业务并且实现盈利的有 38 家，随着农业保险市场竞争不断加剧，综合费用率及简单赔付率也随之提高，造成保险公司经营成本增加。农业受到自然因素的影响，本身就存在巨大的风险。由图 1 看出，2014—2020 年农业保险赔付率呈上升趋势相比财产赔率不断增加，可见在农业保险方面的收益整体不高。

图1 农业保险赔付率和财产保险赔付率（%）

2人工智能加速与保险业的融合

复旦大学保险科技实验室联合中国保险学会共同发布的《人工智能保险行业运用路线图》依据人工智能的发展阶段对其展开分类。依据市场的发展需求，以及人工智能领域的技术创新深化改革体制。指出伴随着技术的发展到2023年将会成为智能时代，亦称强智能时代。随着人工智能在保险领域发挥的作用不断增加，未来将会发展出“保险+技术+服务”商业模式，对于保险行业的发展起到重要影响。表1显示我国部分农业保险公司在人工智能支持下各环节的发展现状，人工智能的发展对于农业中存在的损失、道德风险管控难等具有很好的监管效果，在经营成本降低，用户体验升级方面效果显著。因而，人工智能技术 与农业保险经营的深度融合，对于当前我国农业的发展意义重大。

表1 部分农业保险公司经营环节运用人工智能情况

三、人工智能优化农业保险公司经营的途径

农业保险数字化转型需要公司在各环节之间实现串联，而人工智能在优化保险公司内部经营结构，改善公司经营途径方具有很好的效果，如图2所示。

图2 人工智能赋能农业保险公司内部数字化经营

保险交易中无论是被保险人、保险标的，随着信息技术的发展，必然会产生大量的数据和视频文字信息。人工智能中的知识图谱技术可以很好的运用逻辑关系对海量数据信息进行整合分析，尤其是面对技术高度发展的今天，人工智能在保险领域数据信息处理、图像分析等方面的作用得到各界高度认可。我国农业生产的分散性使得农业承保的要求也在不断提高，加上农业保险逆向选择问题较为显著，核保工作对于工作人员的要求也在不断提高。人工智能可以借助核保技术实现信息的整合、依托先进的技术实现核保措施的完善。人工智能的图像识别功能，使得信息采集更加完整科学。

四、人工智能持续赋能农业保险公司经营的应对策略

数字化转型的模式含有数字化思维和战略模式、数字化技术支撑体系与数据处理能力、数字化人才与创新。农业保险公司要充分发挥人工智能的优势，实现信息技术的高度发展，创建完善科学管理模式，加快数字化经营策略的落实。

1.升级人工智能转型的战略思维

对于农业保险公司来说，升级“数字思维”是非常必要的，也是时代对于现代化保险公司提出的要求。由于数字化战略需要对企业的组织框架进行重新构建、需要对管理体系建立健全、企业管理层负有重要的职责，需要在科技的进步和数字化程度的共同加持下实现专业结构转型升级

，当前的主要任务是对数字化产业链的完善和升级。这些都离不开公司自身的优势和技术经验，从不同的角度和层面对公司的人工智能体系进行构建，实现“人工智能+保险”的生态图，并加大市场投资力度，拓展企业业务类型。人工智能技术需要海量的数据作为支撑。因此，农业保险公司需要建立完善的数据管理系统，确保人工智能技术在农业保险上价值的体现。农业保险公司可以通过引入联邦学习突破困境，如图3所示，农业保险公司和其他部门可以利用联邦学习技术构建完善的生态体系，为客户提供定制化的服务，保证各项业务的开展和客户数据信息的安全。

图3 农业保险领域的联邦学习生态系统

2完善保险公司人工智能人才培养

依据产业结构的分析，人工智能可分为基础层、技术层和应用层，依据人才管理的角度又可以划分为研究人才、技术研发人才和应用实践人才。当前的人工智能技术还处在发展阶段，技术相对还不够成熟，因此农业保险公司开始采取自主创新和联合创新的模式构建发展体系。实力雄厚的大型保险公司可以依托自身的人才优势和资金优势，加大人才队伍建设管理。

参考文献

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