浅析数据赋能时代背景下的银行数字化转型及升级

浅析数据赋能时代背景下的银行数字化转型及升级

李顺

湖北工业大学，经济与管理学院，

摘要：随着我国数据信息化技术的发展不断前进，数字化转型成为了现阶段社会各界的主要方向，数字时代发展背景下银行数字化的发展与转型需要数字化的发展调整与创新。数据赋能时代中银行采用数字化发展方案进行转型，提升了银行的竞争实力，帮助银行数字化发展走向了一个新的局面。

关键词：数据赋能；银行；数字化转型；升级

一、研究背景

据银行业协会数据显示，2016年银行业金融机构离柜交易高达1777.14亿笔，同比增长63.68%，离柜交易金额达1522.54万亿元，行业平均离柜率达到了84.31%，比2015年增长了近7个百分点。全年网上银行交易849.92亿笔，同比增长98.06%，网上银行个人客户数量为12.19亿户，同比增长13.32%，企业户为0.27亿户，同比增长31.71%。

随着我国经济结构的调整，银行原有的重点客群发展进入瓶颈期，比如传统支柱型产业房地产、基建等，导致业务增长、资产质量受到了严峻的考验，于是银行将业务焦点由少数的“头部”转向普惠大众的“长尾”，也就是中小企业和零售业务。

其次，近年第三方支付的异军突起，一方面让银行的危机感油然而生，业务转型的动力更足，另一方面又从技术创新角度给银行提供了经验借鉴，打开了银行在“长尾”客群的经营方面的思路。

最后， 客户的需求已发生了改变，对于金融服务的期望和要求日益提升，在全渠道体验、定制化内容、智能数据、实时便捷及移动化等方面，对银行都提出了更高要求。而数字化经营模式正是针对“长尾”客群数量多、量级小的特征，以数字化技术为依托，解决“长尾”客群经营中边际获客成本高和信息不对称这两个根本问题。因此 数字化转型成为银行零售业务升级发展的“第一动力”。通过加强数据化思维和数字化运营，以打破边界、赋能业务创新，最终实现精细管理、优化客户体验。

二、银行数字化转型的价值与动力

数字化的宗旨就是以信息化与数据化智能存在的形式为人民服务，所以银行为了满足我们日益增加的物质和财富精神需求也必须通过数字化转型来创造更多经济机会来丰富人民需求，而我们的银行数字化转型发展与转型创新发展中，切实保护了人民的利益基本需求，所以银行逐步建设数字经济体系，发展中国特色金融现代化，深入探究经济环境保护和综合利用数据提升金融环境安全性，创造更大的经济价值。

通过数据赋能达成人与信息化和谐共处，互利互赢的局面。在金融创新与数据创新的领导下银行金融发展已经充分结合了绿色经济发展为核心，因此坚定不移的发展数字化经济模式，推动创新科技和绿色经济持续发展。银行必须要把“数字化”作为奋斗目标就是为了推动我国的数字化经济转型和绿色经济高质量发展，为我国金融快速发展作出巨大贡献。

“数字经济”是代表着我国金融领域可持续发展的重要组成部分，数字经济与数据赋能混合提升了经济转变动力，发展可持续经济体系。其中明确了两个发展方向“数据”和“信息化”。银行转型数字化化发展肯定会改变现有的金融业发展格局，从而引发一系列的变革。 “数字经济”将重塑我国的经济格局，传统的银行操作模式地位将会下降，全新的数字经济发展模式与数据赋能方法将成为最高效的银行运作模式。其价值与市场前景非常广阔。

推动了新银行产业生态的构建，加速了我国经济转型，增加了大量绿色投资需求，改善了银行创新型的投资结构。再来就是未来在金融可持续发展的影响下有的国家为了本国环保集团的保护设置了金融可持续发展政策，强调了数字化的作用和价值，而我国推行经济转型、发展绿色经济有利于我国金融发展或银行业发展创新走向更好的世界舞台。

三、银行数字转型及升级的创新途径

3.1业务及管理系统的数字化

这里主要指的是各业务资源要素和业务流程的数字化。银行依托科技进步，提升业务系统、产品、内部管理等方面的智能水平（如结算工具的电子化、业务系统的智能化等），进而提高业务效率，提升客户满意度。这方面的数字化立足于银行存量客群及业务基础，从技术手段上提升效率，仅仅是存量业务的“精细化运营”行为。

3.2经营的数字化和智能化

主要是对客户服务内容、方式和手段的数字化，是在业务数字化基础上围绕客户经营输出效能。银行在全面理解数字化理念的基础上，以数据采集为基础、以数据分析为核心、以数据应用为落脚点，建立起全面数据驱动模式，用数字化的方式了解客户、获取客户和服务客户。该层面的数字化颠覆了银行原有的运作模式，将以前受制于获客成本、信息不对称等因素而无法大规模介入的客群（如小微企业、初创企业），发展为银行新的业务蓝海，大大扩张了银行的客群及业务边界，给银行带来的是根本性的变革。

3.3经营的平台化和生态化

这里指的是通过科技手段建立“中间层大脑”，实现对前后台资源及内外部资源的整合创新，构建联合经营生态和跨界服务能力，并统一输出对外服务能力。换句话说，也就是数字化应用能力构建，包括九大应用领域，分别是客户洞察、数字化营销、数字化风控、数字化渠道、数字化生态、数字化客户体验旅程管理、数字化产品创新、数字化运营以及数字化财务管理。

参考文献：

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