金融科技在绿色金融领域的应用探索

金融科技在绿色金融领域的应用探索

马煜彬

中国建设银行股份有限公司乌鲁木齐钢铁支行 新疆乌鲁木齐市 830000

摘要：目前，我国社会经济水平和科学技术水平显著提升，科技创新驱动绿色金融发展是促进企业绿色转型和发展的重要保障，将助力我国实现“双碳”目标。文章探讨了绿色金融发展的现状和面临的挑战，旨在将绿色金融和科技创新进行深度融合，针对绿色金融存在的现实问题和监管不足，利用区块链、大数据、云计算和人工智能等技术，构建绿色金融发展框架，提高监管效率，并探究“监管沙盒”机制在平衡金融监管与创新中的作用，最后对如何促进绿色金融发展提出对策建议。

关键词：金融科技；绿色金融；应用

引言

金融科技（FinTech）自20世纪80年代逐步兴起，经历金融信息化（FinTech 1.0）、金融在线化（FinTech 2.0）以及金融智能化（FinTech 3.0）三大阶段。伴随着互联网技术迅速发展，大数据、区块链、云计算、人工智能等前沿科技已经深度嵌入传统金融服务，产生了具有明显的数字化、普惠性与包容性特征的新型金融体系，这对于推动绿色金融发展，促进低碳转型升级具有重要的积极意义。

1金融科技的本质

金融科技的本质是金融，科技为金融提质增效，可以从金融科技的变与不变两个角度来理解金融科技的本质。金融科技没有改变金融的核心功能。金融科技没有改变股权、债券、保险、信托等金融契约的内涵。金融科技的本质仍是金融，是通过货币交易手段融通有价物品，向金融活动参与者提供的共同受益、获得满足的活动。金融科技没有改变金融的风险性及风险外溢性。随着科技不断发展，金融市场风险、金融产品风险、金融机构风险并没有消亡，依然存在。无论是线上交易还是线下交易，金融市场的参与者都必须面对利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险等，并加以应对和防范。随着科技发展，金融风险甚至有可能被放大，因此确保金融科技安全已成为当下一项重要议题。但金融科技改变了人和数据的关系，数据越来越主动，功能越来越强大。人类对于数据的记录、存储、使用已经来到大数据时代，不仅寻求处理、管理海量数据，更通过数据挖掘与分析，发现有用信息，实现数据价值的增值。金融科技还改变了信用的分布方式，从中心信用向分布式信用转变。随着金融科技尤其是区块链技术和加密算法的不断发展，建立了去中心化或弱中心化的平台，推动信用向分布式转变，为金融领域带来了巨大的价值。金融科技还改变了企业存在方式和属性，金融科技使企业的职责、定位、使命发生重要变化。以前的单体企业以经济属性为主，社会属性为辅，企业承担的社会责任相对有限，影响不足。而随着企业向平台企业转变，企业从单一的经济属性转变为具有经济属性、社会属性和国家安全属性等多功能为一体的社会存在。平台企业的社会属性非常丰富，通过就业、纳税、资金、大数据联系千家万户、联系更多企业，而且它的很多数据还涉及国家安全，关系人民财产安全，企业的定位和使命正在发生重大变化。

2推进金融科技在绿色金融领域应用的建议

2.1建立“监管沙盒”机制

“监管沙盒”加强政府部门与监管对象之间的合作，在鼓励市场创新的同时，有效防控市场风险。金融监管部门应推出绿色金融创新的“监管沙盒”项目，加速金融科技的应用发展。首先，可根据金融科技公司已经开展、正在开展或将要开展的绿色金融科技项目进行梳理与评估，提高优质项目入盒的筛选效率。其次，需考虑当地的科技发展状况与绿色金融特点，适当降低入盒门槛，通过公平竞争与因地制宜的尝试，给予更多非持牌金融科技公司参与机会。最后，对已进入应用阶段的绿色金融科技项目，加入绿色金融创新优秀案例评比活动，为优秀项目提供融资对接、宣传推广等服务，把优秀成果逐步推广到其他城市。

2.2整合绿色金融科技需求，建立成果应用体系

金融科技企业要制定绿色技术和产品需求目录，加强绿色技术研发和成果应用。根据银行等金融机构绿色业务流程，梳理金融科技在各流程环节中的需求，完善关键环节设计，建立成果应用体系。以绿色信贷为例，分类细化业务流程环节，形成包括客户绿色识别、业务绿色识别、环境效益测算、环境监测预警、监管统计报送、存量业务嵌入等多步骤的流程体系。运用大数据、人工智能、区块链等金融科技手段，梳理数据来源列表，提高信息录入效率；依据产业指导目录分析识别逻辑，建立客户绿色识别体系、多维度绿色项目识别体系与环境效益测算指标体系；关联环保信息公示平台，持续监测企业环境环保信息；建立人民银行、银保监会、省内监管等绿色统计报表，自动化统计与申报；建立绿色业务标准化筛选机制，识别原有客户，处理存量业务等。

2.3培育更多绿色金融人才，推动绿色金融国际合作

与世界部分发达国家相比，我国双碳目标实现时间紧张，加之绿色金融的发展实践相对较晚和滞后，绿色金融领域专业性人才稀缺。实现经济高质量发展，国家、各类高校要注重在绿色金融方面的人才培育，实践过程中可以加强国际交流，选拔人才进行国外访学，学习各方有益专业知识，为助力双碳目标的实现积累一定丰富的高素质综合金融人才储备。

2.4明晰发展目标，提升绿色数字化能力

建议金融机构立足自身实际，制定绿色金融科技发展规划，加大对绿色金融科技的资源投入，并完善体制机制，加大人才队伍和技术储备，着力提升绿色数字化能力。一是提升绿色识别能力。借力大数据、云计算、人工智能等技术，整合内外部数据资源，开发和持续改进绿色金融风险识别模型和风控系统，提高绿色项目识别及环境风险管理能力。二是加大金融科技在绿色金融产品创新中的应用力度。比如，当前可积极探索运用区块链技术建立绿色债券、绿色资产支持证券化（ABS）的底层资产池，推广绿色债券、绿色ABS和绿色REITS产品，开发适合个人碳交易的金融产品等。三是加快人才培养。通过内部培养、外部引进等多种方式，打造高素质的“金融科技+绿色金融”复合型人才，为绿色金融科技的可持续发展提供强有力人才支撑。

2.5构建政银企联动的风险防范机制

加大对失信企业的惩罚措施，将失信企业拉入政府“黑名单”，不给予政府绿色转型帮扶政策；拓宽对有担当绿色企业扶持的绿色通道，简化业务办理流程。加强金融机构与政府部门之间的信息共享，完善发展绿色金融的扶持和管理政策，在引导需求的基础上鼓励金融机构优化绿色金融产品结构，丰富产品供给。

结语

在国内绿色金融改革探索的过程中，随着金融科技在绿色金融领域的深入应用，绿色金融服务质量与效率得到明显提升，促进相关投资决策、投融资方式与生产方式实现绿色转型。然而，绿色领域认定标准体系不足、信用评级体系不健全、信息披露质量不高、政策支持力度不够等问题依然突出，将制约金融科技支持绿色金融创新发展的进程。基于此，我国应从认定标准、信用评级、信息披露、政策支持等方面提升金融科技的应用效能，构建绿色金融发展格局，走上绿色低碳循环发展道路。

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