医保知识全知道

医保知识全知道

杨永红

安岳县人民医院 四川资阳 642350

身体是革命的本钱，唯有身体康健才能有更多精力投身于事业当中。因此，我国政府非常关注居民们的健康状况，与此同时推出并实行了很多医疗保险政策。国家不仅设有城镇职工医保，还推出了城乡居民医疗保险，而且深受广大居民的信赖。大多数居民都积极响应国家这一惠民政策，积极参保，从利民角度上极大地减轻了市民所担心的医疗负担，达到了有病及时就医的效果，保障了市民的身体健康。

一、医保账户及类型

（一）医保账户

医疗保险有两个账户，即个人账户和医保账户。其中医保账户是医疗保险账户的统称，只要缴纳过医疗保险的居民都会有医保账户；而个人账户是医保账户中医疗费用属于个人使用和支配的账户。

（二）医保类型

医保有两种类型，分别为城镇职工医保和城乡居民医保。享受城镇职工医保政策的市民为有工作单位或者是从事个体经济的在职职工，其中包含退休人员。享受城乡居民医保政策的市民为农村居民、城市非从业人员、学生及儿童，其政策是将城镇居民医保和新农合整合在一起，达到了促进城镇化的目的。

二、医保需要缴纳的费用及年限《无城镇居民情况》

（一）城镇居民医保缴纳情况

对于城镇居民而言，如果需要以个人的形式进行医保的缴纳，则相关人员应携带户口本与身份证的原件及复印件、一寸彩色照片到自己户口所属的街道进行缴费登记。农村居民参加的医疗保险称为农村合作医疗，其需要到所属的村委会进行办理。对于职工而言，为了在退休后可以依法享受医保待遇，其应在退休前缴纳达到一定的年限。在缴费年限问题上，通常规定的年限为20~30年。

（二）缴纳费用

职工医保一般由两部分组成，即个人账户和统筹基金，个人账户是自己用，统筹基金是大家共用。个人缴纳医保的部分是根据缴费基数乘以当地规定的医保缴纳比例，此部分缴纳的金额全部投放到个人账户中。其中，医保缴纳比例一般都是2%，全国各地略有差异。缴费基数根据个人上一年度税前月平均工资而定，通常每年调整一次。用人单位缴纳医保方式和个人缴纳方式相同，缴纳金额分为两部分，其中一部分放入统筹基金中，占比约为70%，另外30%放入职工个人账户中，个人账户放入比例随着职工年龄增大而增高，为了更好地减轻老年人治病负担。

（三）缴纳年限

当前，我国各省市要求医保实际缴费年限和视同缴费年限之和达到一定年限，退休后可终身享受医保待遇，与此同时个人账户按月有钱划入，其中男25年，女20年。由于职工医保从2001年开始正式实施，导致我国一些地区缴费累计年限不同，例如四川缴纳15年即可。市民办理退休时如果医保缴费年限不足当地政策要求，可以选择一次性补缴。

三、医疗保险费用报销

医疗保险费用报销是有规定的，符合要求的才能报销。首先，医保有报销目录，市民治疗的费用在目录内才可以报销。我们平时在医院开出的药，符合医保目录的才具备报销条件。通常情况下，甲类药品能够达到100%报销，乙类药由于价格偏高只能报销部分费用，丙类药不可以报销。其次，市民住院报销时，上有封顶线，下有起付线。所谓封顶线就是医保最多能报销的金额，起付线就是治疗花费达到规定的额度才能报销。由于医院的等级不同报销比例也不同，等级越高报销比例越低。

值得注意的是，发生以下情况的患者不能报销。第一，发生交通事故或其他责任事故造成伤害的不可以报销。第二，因公负伤的职工或者患有职业病的医疗费用，医保不能报销，治疗费用由工伤保险报销。第三，自残、吸毒、酗酒、打架斗殴或者构成其他违法行为造成的伤害医保不报销。第四，非本人定点医疗机构就诊的不可以报销，急诊除外。

四、医疗保险和商业医疗保险的区别

很多市民对于医疗保险和商业保险的区别很模糊，二者相比较之下，医疗保险具有三大优势，首先，医疗保险是国家一项惠民政策，可以带病投保，商业保险不可以；其次，医疗保险可以不限时续保，只要市民有需求即可办理；最后，职工医疗保险只要缴费满足当地缴纳年限，退休后可以无条件享受终身医保报销权利。

五、离职对医保的影响

离职人员医保费用无法继续缴纳，个人账户余额可以继续使用，但是住院无法报销。医保缴费中断未超过3个月的，投保人可以一次性补缴，而且医保费用补缴后次月起可以对中断期间发生的医疗费用进行报销。缴费中断达到3至6个月的，补缴费用后次月起恢复医疗保险待遇。医保断缴超过6个月的，缴费后需要有6个月的等待期，缴纳医保费用6个月后才能享受医保待遇。

在参加医疗保险的市区、县内流动时，不能转移个人账户的余额，只能转移医保关系。跨区县或跨越统筹地区流动时，医保关系和个人账户均可转移。无法转移的人员可通过结存个人账户金额退还本人，与此同时注销个人医保账户。

六、城乡医保和职工医保的转换

城乡医保是可以转换成职工医保的，需要重新核算城乡医保的缴费年限，按照每3年折算成1年职工医保的实际缴费年限，其中18岁以前的缴费年限不计入有效折算。城乡医保和职工医保不能同时投保，职工医保停止缴纳保费3个月内立即参加城乡居民医保并及时缴纳费用的，国家规定取消城乡居民医保待遇等待期，从参加保险之日起立即享受城乡居民医保待遇。

七、社保卡丢失应立即挂失

医保持卡人的社会保障卡丢失后应立即拨打社会保障卡服务热线“96102”进行电话预约挂失，也可以本人持居民身份证或户口本到社会保障卡服务网点进行书面预约挂失或在自助终端机上进行预约挂失。持卡人确认社会保障卡无法找回时，需要持本人身份证到社会保障卡服务网点办理正式挂失业务，同时进行补卡手续业务办理，正式挂失后，不能再办理挂失撤销。