大数据时代背景下传统银行面临的发展挑战和应对之策

大数据时代背景下传统银行面临的发展挑战和应对之策

王慧梅

潍坊银行股份有限公司， 山东省寿光市， 262700

摘要：在大数据时代背景下，信息技术飞速发展，“互联网+”的模式已逐步渗透各行各业中，为民众的便捷生活提供了实时保障，如互联网金融行业，网络银行、支付软件等先进技术被普及应用，推动大数据发展的同时，给传统银行的持续发展带来了巨大的挑战。因此，传统银行应结合社会实际现状深入了解自身发展现状，有效结合大数据信息采取行之有效的应对之策迎面挑战，推动传统银行的转型与发展。文章基于大数据时代背景，探究传统银行面临的发展挑战，并分析提出有效应对策略。

关键词：大数据时代；传统银行；发展挑战；应对策略

引言

近些年，互联网信息技术及新媒体设备不断得到创新与发展，手机等设备的应用在民众生活中已成为常见现象，数据软件的发展为人民的生活出行、购物旅游带来了便利，如常见的付款方式主要包括支付宝微信付款、网上银行转账等，贷款渠道如花呗、借呗、微粒贷等，足不出户的就能满足民众的各项金融需求，群众不用亲去银行办理业务，一定程度上提高了民众的生活节奏与生活水平。但与此同时，也给传统银行事业的生存与发展带来了困难与挑战。因此，传统银行应顺应时代发展趋势，有效结合大数据技术革新发展策略，推动银行业务的创新优化、传统银行的转型发展，进而保障传统银行的可持续发展，有效推动金融行业的长远稳定发展。

一、大数据时代背景下传统银行面临的发展挑战

大数据时代的发展，推动了互联网金融行业的快速发展，给传统银行的经济业务、运营发展带来了巨大的挑战，严重影响传统银行的业务交易情况与客户信息资源等，传统银行在互联网金融的冲击下艰难生存。

（一）业务发展受到冲击

在大数据时代背景下，互联网金融得到不断推广与发展，其多样、便捷、快速、优惠的在线服务项目与网络业务活动有效吸引了广大群众的支持与使用，推动了互联网金融行业交易额度的快速提升，致使传统银行的业务发展在多方面因素影响下受到了严重的冲击，逐渐降低交易额，不利于传统银行的稳定发展。

（二）无法满足客户需求

传统银行的产业结构、业务活动、信息水平无法跟进大数据时代的发展进程，并且部分传统银行的相关设备、金融设施等相对滞后，无法有效满足客户需求。另外，传统银行在客户监督方面、金融调查方面、信息采集方面也存在诸多问题，不利于风险防控体系的有效落实，严重影响自身发展，给人民群众的金融理财、资金储蓄等带来风险。

（三）金融市场竞争激烈

在现代化信息技术背景下，作为新兴行业的互联网金融产业规模不断扩大，各式各样的金融企业鱼贯而出。受互联网金融的冲击，金融市场的竞争日趋激烈，传统银行的发展空间被不断压缩，客户渠道逐渐减少，经济效益逐年降低，这就导致传统银行的业务运营与产业发展受到严重的消极影响^[1]。

二、大数据时代背景下传统银行革新发展的应对策略

（一）准确定位自身地位

在大数据时代背景下，金融行业的竞争日趋激烈，传统银行应结合时代进步与市场发展，准确定位自身的市场经济地位，明确自身转型方向与发展目标。因此，在多元化金融行业发展中，传统银行应以客户群体的实际需求为依据，立足创新发展与可持续发展理念，采用先进的终端技术设备，合理制定战略发展目标、明确转型核心内容，有效运用大数据技术，强调客户服务标准，拓展业务内容，从而有效落实银行的转型与发展。

（二）建立风险防控体系

传统银行还应注重风险防控体系的建立与完善，以预防风险为主，事后补救措施为辅的防控理念科学建立风险防控体系，并结合实际情况不断完善，有效降低风险产生的概率。首先，银行应结合自身发展情况与市场发展变化，科学制定潜藏风险的预防措施及应急预案，为核算质量、资金管理、客户理财等提供重要的保障，有效确保客户群体的财产安全、减少不必要的财产损失。其次，银行应配置完善的风险预警系统，合理制定预警标准，通过先进技术系统有效评估风险系数，检测潜在风险并实施防控措施，从而降低风险损失。

（三）提高客户服务标准

服务质量是现阶段各行各业良好发展的直接影响因素。在传统银行业务服务过程中，作为直面客户的银行职员，应结合社会发展与客户需求革新工作理念与服务思想，有效提高客户服务标准，从而提高客户满意度。这就需要银行职员以大数据发展为背景、以自身经验为基础、以客户满意度为标准，不断提高自身业务能力、增强转型适应性，以热情饱满的工作态度应对客户。同时银行管理层还应积极引进先进的设备，调整业务管理结构、优化业务处理流程，从而增强业务处理的质量与效率，有效避免等待时间过长、业务办理繁琐的现象，提高客户服务标准，保障客户满意度^[2]。

（四）落实业务分流管理

传统银行在以往业务管理中，一般采用挂号排队、叫号办理的管理形式，繁杂多样的业务汇集到一起，致使业务堆积较多，明显加长了客户的等待时长。因此，银行应依据业务实际流程进行分流管理。针对简单业务的办理，银行可积极引进先进的自助终端设备协助客户自助办理业务，如查询余额及明细、存取现金、自助办卡、小额转账支付、修改密码等，客户不需要银行职员的帮助就能完成简单业务的办理，提高业务办理效率。针对较复杂的业务办理，可将银行业务进行再次分流，如贷款办理、大额资金存取、理财业务、外汇买卖、征信查询等。并在信息技术及银行管理系统的协助下，快速有效的办理业务，从而提高业务办理的质量与效率，提高客户满意度，潜移默化的推动银行发展。

（五）加强数据分析管理

在传统银行业务管理中，其涉及范围较广、资产金额较大，理财产品较多，为确保客户资产安全、银行有序经营，传统银行应加强对金融信息收集、数据分析管理的重视，合理借助互联网平台与银行管理系统搜集金融市场的相关信息与金融产品的有关资料，并结合实际进行细致分析，针对金融业务信息进行整合优化与分类管理，同时录入银行管理系统备份。针对金融产品资料应有效评估其各项风险系数、辨别其优缺点，明确其可行性与合理性，从而确保客户理财资产的安全性。另外，银行在数据信息分析管理中，还应注重实物档案的分类管理、客户信息准确完整的采集、业务信息的核算质量、维护日常经营的现金预算与统计等，通过多层面的数据分析与信息管理，有效提高传统银行业务管理的质量性与安全性，进一步推动传统银行的稳定发展^[3]。

（六）注重产品创新设计

相较于互联网金融行业，传统银行在产品创新方面较为滞后，无法满足客户的要求。因此，银行应结合金融市场的发展趋势，以互联网金融产品为参照，进行产品的创新设计，或在原有产品的基础上进行优化升级，从而满足客户群体的不同需求。同时，传统银行还应加强与互联网企业的关联与结合，建立客户资源共享平台，深入探析当代客户群体的金融需求，掌握金融市场的变化波动，有针对性的设计产品，从而得到广大客户群体的认可与支持，提高银行的经营效益与行业竞争力，进一步推动传统银行的转型发展。

三、结论

简而言之，在大数据时代背景下，传统银行应结合自身发展情况，有效运用大数据技术，采取行之有效的转型策略与管理措施提高银行自身实力，从容应对各项挑战，进而推动传统银行的有效转型，促进金融行业的稳定发展。

参考文献：

[1]江燕. 大数据时代下互联网金融创新及传统银行转型研究[J]. 知识经济,2020(5):27-28.

[2]牛佳怡.大数据时代下互联网金融创新及传统银行的转型策略[J].中国商论,2021(04):81-83.

[3]蔡国文. 大数据时代的互联网金融创新及传统银行转型策略[J]. 财经界,2020(16):85-86.

作者简介：王慧梅，1986.01，女，汉族，山东潍坊人，硕士研究生，中级经济师，研究方向没有。潍坊银行股份有限公司。