我国住房公积金制度改革分析

我国住房公积金制度改革分析

胡烨

重庆市住房公积金管理中心 重庆市 401120

摘 要：住房公积金具有着强制性与福利性，其与社会大众的切身利益息息相关。尤其，随着我国城镇化水平的提升，住房公积金在推动城镇发展，解决职工住房问题等方面发挥着越来越重要的作用。本文对住房公积金改革进行了相应分析。以供相关工作者参考。

关键词：住房公积金制度；作用；改革

随着时代的发展与变迁，住房公积金制度也在不断更新与优化，以此更好地满足人们的住房需求。尤其，在我国社会经济快速发展的时代背景下，房价不断上涨，人们的购房难度也逐步增加。只有不断进行住房公积金改革，方可以给各个企业职工提供更好得住房服务，并推动我国房地产事业获得良性发展。

一、住房公积金改革必要性与实质

（一）改革必要性

首先，职工收入差距大。随着人们物质生活水平的不断提升，企业职工间的收入差距也逐步拉大，这也预示着公积金制度的背景发生了相应的变化。从起初实施背景来看，企业职工间的收入差距较小，且职工的房屋购买能力相差不大。在企业中，享受住房公积金权益的职工在福利待遇上具有着共同性。然而，随着企业的不断发展，以及我国经济水平的提升，职工间的收入差距逐步被拉大，甚至不同阶层的职工其自身的房屋购买能力皆有不同。对于一些低收入的职工而言，其自身的正常住房需求都无法得到保障。

其次，住房公积金制度的公平性有待提升。在现实中，有些员工的购房款存在欠缺，为了顺利购房，往往会寻找各种方法来运用公积金。从现有功能来看，住房公积金的购房贷款功能是其一项重要的职能。一些收入水平较高的职工，可以承担购房负担，且公积金利息明显要低于贷款利息。然而，对于一些收入水平较低的职工，其自身所担负的负担则较大。因此，加大住房公积金制度改革，可以相对程度上提升此项制度的公平性。

（二）改革实质

对住房公积金职能进行全面优化。在住房公积金制度改革工作中，重要的职责是对其自身的职能进行充分审查与定位。过往传统的普惠制度已无法更好地满足时代发展需要，通过将特惠与普惠特性相融合，不仅满足了人们个性化的购房需求，也可以推动我国房产事业的良性发展。

此项制度与人们的住房需求息息相关，其自身的保障性功能显著。然而，从现实情况来看，随着企业职工收入水平间的差距不断被拉大，各个阶层职工的购房支付能力具有着较为明显的差异性。只有加大住房公积金改革力度，方可以为职工提供更加周到的住房服务，满足职工的住房需求，并推动住房公积金住房保障功能的实现。

从权利归属来看，新时期的住房公积金制度更加强调的是职工对住房的所有权。且只有从根本上解决职工的住房问题，方可以从根本上提升广大职工的生活水平与生活质量。

二、我国住房公积金制度改革中存在的问题

（一）未严格遵循约定缴费时间

从住房公积金制度实际运用来看，在现实中，企业中有部分员工在缴存住房公积金时，未严格遵循约定缴费时间缴费，拖延缴费等违规行为影响到住房公积金制度的有效运行。此外，即使同一企业的员工，会出现按照不同比例缴费或者不缴费等问题。

提取住房公积金需要遵循相关的制度规范。在现实中，有些员工在提取住房公积金时存在诸多不合规行为，甚至有些员工利用虚假材料来违规提取住房公积金。也正是由于国家监管不完善，影响到住房公积金制度的高效贯彻与实施。

（二）住房公积金制度存在诸多制度缺陷

从覆盖面积来看，覆盖面积小是我国住房公积金制度的一大缺陷。住房公积金面对的是全国职工，其自身具有普惠性。然而，在实际运用过程中，此项制度并未覆盖到全民。比如，一些城镇职工根本享受不到公积金制度。尤其，随着我国城镇化建设水平的提升，迫切地要求住房公积金制度的覆盖性有所提升，进而满足城镇居民的购房需求。此外，在城镇职工中，住房公积金制度的适用对象多是一些高收入职工或者高收入家庭，这在一定程度上违背了住房公积金制度的公平性，并进一步拉大了城镇居民收入水平。

三、我国住房公积金制度改革策略

（一）提升制度规范的合理性，明确服务对象

住房公积金是我国一项重要的惠民政策。为了更好的服务人民，我国相关部门需要从人民的实际情况出发，适度更改制度条例，并明确服务对象。具体措施如下：首先，进一步扩大公积金应用范围，提升住房公积金应用率。其次，将居住保障作为此项制度的服务中心，并保证企业中低收入职工享受基础性保障。最后，适度拓宽住房公积金提取条件。通过降低住房公积金提取门槛，帮助企业职工更好地享受到住房公积金服务。

（二）适度扩大使用范围

从我国实际情况来看，各个地区所制定以及采用的住房公积金制度职能仍然是贷款发放。然而，随着我国房价的不断飙升，一些无法支付购房首付款的职工，在无法使用公积金购房时，在一定程度上预示着住房公积金服务水平有所降低。为了提升服务质量与服务水平，可以适度增大住房公积金使用范围，进而更好地满足人们的住房需求与消费需要。比如，对于收入水平较低的职工，国家可以适度放宽住房公积金应用条件，降低住房公积金应用门槛等。亦或者，对于刚进入城市工作或者刚步入社会的职工而言，可以凭借住房公积金满足其基本的消费。对于生活困难的职工，则可以运用住房公积金来缴纳房租或者缴纳物业费等。

（三）建立完善的隔离规范

隔离规范是对住房公积金制度的有效完善。在明确住房公积金服务人群后，相关部门需要结合公积金实际运行情况或者广大职工的实际情况等，制定并实施具备识别功能的隔离制度。在隔离制度中需要包括公积金使用方式识别制度、主体有效制度等。一些政策性制度主要用来明确住房公积金服务对象，然而，对于一些非保障性的对象则有着相应的限制。另外，在制定隔离制度时，需要结合职工的收入水平、消费需求等，设置出相应的公积金使用制度。比如，职工的基础性消费需求在得到满足后，需要适度地改善职工的居住需求，并防止投资性消费的存在。亦或者结合职工的房屋类别、购房次数等实际情况，适度加大对中低收入职工的服务力度。对于一些高收入职工，则可以适度提升存款率，并给予高收入群体适宜的补偿，进而保证我国住房公积金资金的充足性。

（三）提升强制性储蓄制度的先进性与科学性

强制性储蓄功能是我国住房公积金制度的另一项作用。随着我国经济发展水平的提升，以及房地产市场的不断完善，帮助人民解决住房问题成为住房公积金制度的重要职能。通过强制性储蓄，可以增加人民的资金，并在一定程度上缓解人民的购房压力。此外，强制性储蓄制度可以帮助人民养成良好的消费习惯，并推动务工房地产市场获得良性、健康发展。在公积金制度改革过程中，我国需要结合国家实际发展情况，循序渐进地改革，防止冒进，或者制度改革与人民的切身需要或者国家发展相违背。在改革过程中，可以积极推行试点，并结合所遇到的问题，不断更新与优化住房公积金制度。

四、结束语

总之，随着我国社会经济的快速发展，以及城市化进程的加快，人们越来越多的选择购房来满足自身的居住需求。而住房公积金则与人们的购房利益息息相关。随着时代背景的变化，职工间的收入差距逐步拉大，住房公积金制度只有不断改革与创新，方可以更好地实现其自身的公平性、福利性等诸多特点，并为职工提供更加周到的住房服务。以上内容分析了住房公积金改革必要性与实质、改革中存在的问题与改革策略。以供相关工作者参考。

参考文献：

[1]王伟.我国住房公积金制度改革的实质与向度研究[J].财经界,2017(18):136.

[2]李敏燕.我国住房公积金制度改革的国际经验[J].全国商情·理论研究,2016(8):44-45.