企业金融投资的常见风险与控制策略刍议

企业金融投资的常见风险与控制策略刍议

吴仲坚

华润燃气投资 (中国 )有限公司 518000

摘要：金融投资是企业发展和提高竞争力的可行手段，但由于一系列因素(如人为运营、市场环境等)，金融产品收益的不确定性明显，如果企业不提前进行风险识别和防控，可能会对正常经营活动产生不利影响，甚至出现破产风险。因此，企业在进行金融投资时，应掌握各种金融商品的风险特点和原因，根据实际情况采取控制措施，保障金融投资安全。基于此，本文首先分析了普遍的金融投资方式，随后分析了企业金融投资常见的风险，再分析了金融投资风险常见的原因，最后从五个方面分析了企业金融投资风险控制策略，以此来供相关人士交流参考。

关键词:企业金融投资；常见风险；控制策略

引言：

金融投资是目前企业获得更大经济收益，提高自身综合竞争力的重要途径。但是受金融投资活动的高风险和多元化等影响，企业在进行具体的金融投资时，很容易出现投资失败的问题。同时，还缺乏准确的风险评估机制，使得整个金融投资决策机制不仅无法获得理想的预期收益，还给企业带来了严重的经济损失和风险问题。因此，结合当前企业金融投资实际，分析整个企业金融投资行为中常见的风险，制定科学有效的风险控制对策是非常重要的。

一、普遍的金融投资方式

金融投资也被称为证券投资，是市场经济下的产物，更好地利用社会闲置资金，将其转化为用于实际生产的投资资金，是实现资金再分配的重要手段。典型的金融投资主要包括以下几种方法:第一是银行存款，这种金融投资方式基本上没有风险，但实际收益也相对较低。第二是购买银行理财产品，这种金融投资风险小，收益率在5%左右。但是同时要确认购买的理财产品发行人是银行本身。否则，投资风险可能会大幅增加^[1]。目前，部分银行代理部分保险公司、证券公司的部分理财产品，甚至部分银行职员销售风险高的理财产品。第三是低风险国债、理财通、余额宝等商品，这种投资更加灵活，风险低，收益率在3%至4%左右。第四是购买股票，这种金融投资方式风险高，收益也比较高，对投资者的能力要求也很高。第五是P2P/P2B金融投资，这种投资方式是近年来新兴的投资方式，具有高风险、高收益的特点，需要平台选择，才能有效降低投资风险。

二、企业金融投资的常见风险

（一）基金投资的风险

基金投资在我国企业金融投资中比较常见，一般这种投资风险比较低，实际投资也比较灵活多变，整个投资过程也比较透明。但是这种金融投资方式仍然存在一定的风险，具体可以表现为两个方面^[2]。一方面是外部环境风险。这种风险主要是由国家宏观政策限制引起的，金融市场利率波动，可能导致基金收益。因此，企业投资难以实现预期收益，存在一些风险风险。另一方面，内部风险主要由于基金公司经营不善，最终基金收益大幅下降，给企业金融投资带来一定的风险安全风险。另外，企业基金管理层缺乏专业性，无法准确判断未来市场发展方向，可能会导致决策失误，带来基金投资风险。

（二）证券投资的风险

证券投资收益比基金投资高，但同时也承担很大的风险。证券投资风险可能导致企业在投资过程中无法实现预期投资收益，也有可能损失本金。证券投资本身具有高度的“市场力”。一旦企业在投资证券过程中不能准确预测市场行情趋势，就会冒很大的投资风险^[3]。后期收益率过低，不仅会影响企业的预期收益，还会给企业带来严重的财务风险，严重影响企业的正常经营，因此，企业实际进行证券时，要慎重选择证券。

（三）衍生产品的投资风险

衍生金融资产与传统金融投资方式相比，是典型的高风险、高收益率金融投资模式。而且，这种金融投资方式的门槛也比较高，企业需要购买大量金融衍生产品。一旦不能准确掌握市场行情，市场行情持续下降的现象存在，企业手中的金融衍生品价值也会随着市场行情的变化而下降。如果企业不能迅速应对，及时兑现这些衍生金融产品，企业资金就会僵化^[4]。因此，由于对后续生产和运营有严重影响，实际进行金融衍生产品投资时，要注意企业的慎重和慎重，掌握市场情况，最大限度地减少衍生金融产品投资风险。

三、企业金融投资风险的成因

企业金融投资是关系到企业经营发展的重要活动，它融入到企业的日常管理中，对企业的健康发展和持续经营等有着非常重要的影响。在企业市场化经营机制日益成熟的今天，大部分企业利用自身基础积极开展金融投资活动。根据企业经营实际和发展经验，科学合理的金融投资活动可以为企业发展提供更多的经济效益，帮助企业发展。对目前企业金融投资过程中出现的各种常见风险进行调查后，可以分析以下原因:

（一）企业外部原因

金融投资是市场化活动，在具体的投资过程中，利率的具体变化往往直接影响到企业金融投资活动的风险变化和经营收益。进行企业金融投资时，要合理调整自身资产和投资货币的比例，根据市场利率的具体变化，及时调整投资结构和规模^[5]。此外，金融投资活动是与市场密切相关的活动，因此在市场变化时，会直接引发企业金融投资的风险。

（二）企业内部原因

实际上，大部分企业在金融投资过程中自身投资经验少，经营风险预防不足，造成了不可避免的投资风险。另外，金融投资活动也是相对专业的投资活动，很多企业缺乏专业化的人力，影响金融投资的风险。在企业金融投资过程中，一些企业盲目追求最大利益，缺乏科学合理的防范体系，最终影响了企业金融投资的利益。目前金融市场风险不断出现，从企业的实际出发，制定科学完善的金融投资风险防范机制非常重要。

四、企业金融投资风险的控制策略

（一）完善企业金融投资关系管理体系

从目前金融发展现状来看，一些企业没有意识到金融投资风险控制的重要性，在投资过程中存在盲目跟风的现象，对自己的金融投资存在重大投资风险。另外，一些企业在实际金融投资过程中非常重视投资风险控制，但只是停留在重视水平，缺乏完善的风险管理体系支持，难以完全实施实际投资风险措施，存在不同程度的形式化问题，严重限制了投资风险控制效果的发挥^[6]。为了解决这些问题，企业应致力于改变传统的投资观念，加强投资风险管理体系的建设。在实际投资过程中，应结合自身实力确定预期收益目标，在此基础上合理选择金融投资产品，建立完善的风险管理系统，实时监测市场行情变化趋势，及时感知投资风险，尽可能在风险到来前做出适当反应，开发风险预警系统，最大限度地减少风险造成的损失和不利影响。

（二）提高金融投资风险评估力度

金融投资风险主要因市场行情变化而具有突然和不可控制的特点，投资风险带来的风险也不同。通过企业金融投资风险评价，可以帮助企业确定对企业的损失程度。因此，企业在面临同时存在的各种投资风险时，可以选择规避风险，最大限度地减少企业的损失和损失。在进行实际投资风险评估时，通常需要建立数学模型，将企业投资数据引导到模型中，在相关计算机软件的帮助下，成功地得出金融投资风险评估结果，使企业能够做出更好的投资决策。特别是近年来，随着大数据技术云计算技术的迅速发展，企业投资风险评估开发得到了有效推进，相关软件以依赖云计算的大数据技术为基础拟合的风险变化曲线越来越符合实际风险发生概率，这有助于企业减少金融投资风险^[7]。

（三）建设专业的投资风险控制团队

受市场环境多元化的影响，企业金融投资风险也充满不确定性，一般只有准确掌握市场行情变化，才能更好地控制投资风险。在此过程中，与专业化投资管理团队的支持密不可分。随着当今市场竞争体制的成熟，金融市场管理变得更加严格，金融投资过程的规范变得复杂，只有专家统一管理投资，才能有效地避免隐藏的投资风险。否则，如果出现金融投资决策失误问题，不仅会对企业经营利益造成严重损失，还会对企业竞争力产生严重影响，甚至企业资金周转失败，导致企业面临破产，这从侧面反映了企业投资风险的不利影响，因此，企业领导人在进行金融投资时，应注重加强专家的人心，通过对外招聘和对内教育相结合，组建专业化的投资管理团队，更好地掌握市场行情变化，进一步做出企业投资决策。要提供利益支持，有效降低企业^[8]。

（四）严格管理企业现金流量

企业现金流是金融投资的主要依赖。在实际金融投资过程中，只有做好企业现金流管理，才能更好地控制企业金融投资风险。原因是，企业金融投资是现有运营收益条件下额外的“创收渠道”，该渠道能否产生收益必须以企业正常运营为基础，企业的正常运营离不开一定现金流的支持。因此，加强现金流管理本身就是投资企业的一种“制约行为”，防止企业过度投资，防止现金周转失败，控制企业投资风险。此外，在现金流管理中，企业要结合自身发展实际，合理购买债券，实现，提高资本比率，同时为固定资金的增加做好准备，这将对企业金融投资风险管理产生更积极的影响。

（五）充分发挥优势，分类控制

首先要从风险预警的角度发挥技术优势，完善风险评估机制。企业金融投资活动中要做好风险评估。企业在开展金融投资风险管理控制时，应综合评估潜在风险。在金融投资过程中，可以有效地回避“失败”的可能性。当然，在金融投资过程中，市场情况变化很大，所以在进行企业金融投资时，要时刻关注投资行为的发展变化。最后，要根据企业金融投资活动类型对风险控制进行分类。金融投资过程中选择的项目不同，由此带来的利益和风险也完全不同。因此，在控制企业金融投资过程中常见的风险时，应针对金融商品的特点建立预警机制，确保风险控制的实效性。从企业金融投资活动的市场形态来看，在选择投资方向和产品时，可以选择组合类投资结构，通过多种投资行为有效分散投资活动的风险。

五、结束语

金融投资属于双刃剑，企业如果能通过合理的方法进行风险识别和防控，就能为企业发展带来巨大的经济利益。相反，如果企业的风险预防控制能力较弱，就会给企业带来很大的风险。因此，在金融投资期间，企业应加快风险预防和控制，定期开展风险预测，严格监督投资过程的各个方面，明确风险发生后的风险原因，并根据企业的具体经营情况采取相应的预防和控制战略。最大限度地减少成本浪费和资金损失，使企业通过稳定健康的发展获得更多的经济利益。

参考文献：

[1]杨子隆,金崇贤. 刍议企业金融投资常见风险与防控策略[J]. 财经与市场, 2019, 002(004):P.27-27.

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[3]张莉. 浅谈企业金融投资常见的风险及应对策略[J]. 青年与社会, 2019, No.732(05):133-133.

[4]杨恩龙. 企业金融投资常见的风险及控制对策[J]. 管理观察, 2019, 000(031):165-167.

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[8]杨茹. 刍议投资公司财务内控的有效方法[J]. 财会学习, 2018, No.186(12):255-256.