基于供应链金融的中小企业融资模式探讨

基于供应链金融的中小企业融资模式探讨

梁竹

建行重庆江津支行 重庆市 402260

摘要：随着我国市场经济体制的建立,中小企业随着时间的变化,逐渐成为了国民经济的主动脉,但是中小企业自身十分具有限制性,可能时刻面临着融资困难的境地。立足于我国中小企业的融资现状,对中小企业的融资模式进行探讨。

关键词：供应链金融;融资模式;企业发展;中小企业;

1中小企业的融资新渠道

供应链金融是一条具有完整的生产、运输和买卖经融链条,来推动相关企业的经济和融资的有效方法。主要借助的是互联网信息技术等平台,将上中下游各类中小型企业和主导的大规模企业进行资源上的整合和利用,形成一体化的商业生态网络系统。

供应链金融的特征包括:在供应链金融发展过程中,中小型企业不再是单个发展,而是以整条生产链线的方式站在银行对立面,使得整个生产理念紧密性更强,当出现风险和融资问题时,能够共同应对市场的风险,促进中小型企业共同发展和进步。在供应链金融的发展过程中,需要从各类风险评估视角上对各个企业发展中存在的问题进行分析,明确单个中小企业在发展过程中出现的风险问题。中小型企业通过供应链金融的发展模式,能够有效实现对以往金融风险评估视角的改变,使得从单个风险评估转换成为整个链条的信用评估。供应链金融的出现,减少了中小企业在创业初期或面临贷款时的融资约束,而且大大加快了资金流转速率,其扁平化的流程简化了企业甚至金融机构的运行流程,提高了经济运行效率,节约了运营成本,使得整个产业链形成了良性循环。

2我国中小企业融资困境

2.1融资渠道面临瓶颈

当前，国内中小企业在资金筹集方面存在很多阻碍和不足，最典型的便体现在无法有效扩展资金筹集的来源。整体而言，就我国现阶段的金融发展情况来看，官方、正规的金融机构只能为数量极少的企业进行服务，而绝大多数的中小企业则很难获取国有银行的贷款，即使能够获取国有银行的贷款，在具体贷款条件上也会受到很多限制。

当前中小企业能够获取的银行贷款主要来自国有商业银行，其他例如城市或农村商业银行能为中小企业发放的贷款额度不相上下，虽然贷款额度呈现逐年增加的趋势，但是存在大多数的小微企业无法向银行申请贷款，出现民间借贷的现象。从现实情况来看，由于中小企业经济实力、发展规模较小，很难有效保障其资产信用，银行若是向中小企业发放贷款往往需要付出更多的交易和监控成本，因此就算政府有意在政策上帮助中小企业，银行是事实上也不首选为中小企业提供贷款服务。除此以外，包括央行对各级银行的金融相关规定以及证券市场的相关要求等，都使得企业在实际上很难筹集大量的资金。这就造成表面上来看中小企业可以选择的资金筹集模式有很多种，但实际能够为中小企业筹集到资金的渠道并不多，显然无法满足大量中小企业筹集资金的巨大需求。

2.2信用担保以及再担保体系发展滞后。

由于我国中小企业数量众多，在资金筹集需求上也十分庞大，顺应这样的经济发展需求，金融担保机构也应运而生并且获得快速发展。

当前，国内很多担保机构是得到政府财政支持的，然而受限于各地政府的财政水平不尽相同，因此从整体上来看，国内的担保机构无论在发展规模还是经济实力上都还是存在很多不足的，进而造成担保机构的风险管理和承担能力较差。此外，由于担保机构主要是为中小企业提供业务服务，中小企业向银行贷款需要有担保，担保企业为其作保，然而这些中小企业特别是小微企业由于自身综合实力较差，很容易产生倒闭破产等行为，进而无法偿还银行的贷款，而银行会将坏账的风险实际上转嫁到了担保机构身上，从而加剧了担保机构承担的风险成本。此外，向银行贷款需要中小企业支付一定费用，加上寻求担保机构担保又需要另外支付费用，进而造成中小企业在资金筹集过程中需要付出很多额外的成本。种种原因都在于国内信用担保体系不够健全和完善。

2.3市场竞争存在混乱

供应链金融近年来发展迅猛,许多中小企业以及金融机构认为其中存在着巨大的潜力,不仅各类银行的加入,后续还加入了许多小型贷款公司,物流公司,电商平台等企业。但是,由于供应链在我国发展的时间较短,监督流程还不够完善,这些金融机构和平台之间,相互竞争浪费了金融资源,这都不利于金融供应链的发展,同时也损害了其他企业的利益,造成了市场竞争混乱的现象。

3基于供应链金融的中小企业融资发展模式

基于供应链的融资是从整条供应链的角度来考虑,为维持企业之间的生态平衡,对中小企业与核心企业开展的一种线性融资业务。

3.1中小企业应收账款融资模式

在整个供应链上,核心企业一般处于中间环节,上游的中小企业需要为核心企业提供原材料,而原材料购进之后核心企业因为还没有对材料进行有效的加工生产,所以不能立刻变现,因而也就没有货款可以直接支付给上游企业,这就会导致上游企业的资金周转遇到困难,从而导致上游企业的应收账款款项短缺,也就是中小企业的销售款项不能立即到账。一旦应收款项积压严重,中小企业不仅不能维持自身的运作,更难以继续为核心企业提供原材料,这样就影响了整个供应链的生态和谐。因此,基于中小企业产生销售之后应收账款不能及时获得的情况,中小企业可以将本企业与核心企业之间的应收账款债权,或者将一些应收账款的单据质押给银行,从而获得周转性融资。

中小企业应收账款融资的模式,目前已经获得了广泛运用,尤其是对一些原材料比较集中的企业,因为发放出去的物料比较多,但是收款周期较长,直接影响了企业的良性运转,应收货款融资的模式最大限度缩短了企业的收款账期,提高了企业资金和物料的周转速度,而且有效降低了买卖双方的交易成本,免除了人工收账的压力。

3.2企业提高供应链管理的意识与能力

供应链金融作为一种新的模式,能够拓展中小企业的融资渠道,中小企业应当充分利用这种金融创新机制,提高企业自身的运营水平,不断完善和发展自己,增强抵御风险的能力。可以通过建立风险防控体制,提高自身风险管理意识,严格落实企业各项决策以及部署,从而确保企业可以平稳运行和发展。

3.3优化企业融资环境,加大法律监管力度

加强金融市场建设,首先要加强我国创业板的市场建设进一步支持,还要完善当前的市场金融体系,在缓解目前中小企业面临融资问题的同时鼓励金融机构之间的良性竞争,加强中小企业的服务力度，中小企业的服务更加便利,要改变银行对于中小企业发展阶段的认识,进一步扩大金融机构对中小企业的支持力度,商业银行可以通过信贷补偿机制等方式,来降低中小企业提供的融资风险,切合实际的提供金融帮助服务,进一步扩大金融机构中小企业的扶持力度,降低其获得融资的难度程度。

4结语

互联网经济的高速发展与产业升级,为供应链金融的发展运用提供了更加广阔的空间和市场条件。在供应链的金融背景下,中小企业作为上下游中的一部分,要想更好的发展就必须得认识到供应链金融的优势,中小企业需要根据企业自身的发展,进行合理的融资,通过有效解决企业短期内资金困难的问题,进而使得企业长期平稳发展。供应链金融模式充分发挥出自己的优势,还需要相关部门的支持,要通过完善金融环境与监管制度,共同促进供应链金融的发展,从而促进社会经济的进步和平稳运行。

参考文献

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