浅谈金融投资风险及控制措施

浅谈金融投资风险及控制措施

李颖

大连大学

摘要：本文对金融投资风险进行了分析，并对金融投资风险出现的原因进行了分析，从而提出金融投资风险的控制措施，期望为广大投资者提供参考。

关键词：金融市场；投资风险；研究

1金融投资的分类

1.1基金投资

基金投资，目前是企业现阶段发展所需要的重要投资途径。在这个过程中，少量的资金聚集在专家手中，然后在市场上投资是合理的。这种投资是由许多专业的投资人员组成的，安全系数比较高，但投资风险在一定程度上依然存在。譬如，企业已筹集了足够的资金，却未配备具备相应资格的专业投资人员，这将给企业带来了巨大的安全风险。一些企业认为基金投资属于资产储备过程，因此在购买过程中关注高收益的基金不重视基金的类型，这很有可能会带来高投资风险。

1.2证券投资

无论什么样的金融投资，都会有一定的风险。在证券投资过程中，盲目投资或决策失误会导致收益率低，这对企业资产的安全性造成了不利影响。证券价格的波动同样会引发一系列的反应，如果我们只看到证券价格的上涨，但没有深入研究价格上涨的原因，就盲目投入大量的资金，对于这种非理性的投资行为很可能带来巨大的投资风险。

1.3衍生金融资产

衍生金融资产是一种新的投资方式。这种投资的风险高于传统的基金投资风险和证券风险，其收益也非常高。衍生金融资产是对企业的大部分现金流进行控制的一种运作方式，这对企业现金流的正常运行势必会造成一定影响。如果一家公司选择衍生金融资产，很可能会导致资产价值的大幅度波动，同时也会增加财务管理的压力。例如，我们熟悉的期权证券投资，如果操作失误，不仅会降低企业的效益而且会导致资金的损失；但是如果操作正确，它将为企业带来巨大的利润。

2金融投资风险的分类

随着我国经济的快速增长，我国金融市场得到良好发展，吸引投资者对投资活动越来越关注，特别是在我国，金融市场投资得到快速发展，很多金融投资是一种高风险和高收益同时存在的一种投资行为，所以企业或者个人在将闲置资金投入到金融市场之中，要对金融投资进行风险分析，不要认为投资是获得利润的有效途径。而忽略了融入投资风险的控制，金融投资并不代表着资金的安全运行，而是伴随风险存在的投资方式。常见的金融投资风险包括以下三个方面。

2.1操作风险

操作风险主要指的是由于金融投资管理人员操作上出现错误，导致金融投资风险发生的概率特别大的一种风险，金融投资管理人员对资金的操作上存在偏差，使得资金管理控制不到位的情况出现，从而造成金融投资风险的发生。

2.2市场风险

由于金融市场中的汇率和股价出现了比较大的变动，导致投资者的金融投资行为面临较大的风险，而金融市场的环境一直处在不断变化中，这就需要投资管理者要对市场变化的规律进行了解，更好的把握金融投资的运作，尽可能的降低金融投资风险发生。

2.3流动性风险

流动性风险主要是指大量投资者对金融产品的投资，由于市场的变化，金融产品不能在短时间内发生变化，从而给投资者带来流动性风险。对于流动性风险，这就需要投资者能够察觉到金融市场的短期变化，采取措施控制流动性风险。

2.4信用风险

信用风险主要是指投资交易的双方没有按照合同的约定履行合同的规定，出现了投资一方的违约现象发生，对于这种违约合同情况的发生常见于一些亏损严重的企业，或者面临倒闭的金融产品当中，由于自身经营状况的不景气，引发经济主体的违约，进而造成严重的经济的损失。

3金融投资风险的原因分析

投资者在实施金融投资的过程中，出现金融投资风险的原因有诸多方面，而最主要的原因可以总结为以下三个方面，分别是利率的变化、汇率的变化以及市场的变动。下面对这三方面原因进行具体的分析：

3.1利率的变化引发金融投资风险

在金融投资过程中，投资者获得的经济收益与利率有着直接的关系。一般市场上的金融产品价格会随着利率的调整而变化，进而会波及到投资者的经济收益情况。所以，投资者需要紧密关注他们在金融投资中所投资产品的利率变化，然后调整他们想要投资的金融产品投入比例，这将有效降低利率变化引起的风险，并能够控制在他们自己所能承受的风险范围之内。

3.2汇率的变动引发金融投资风险

随着当前市场环境逐步趋向国际化，许多投资者将目光转向了国外金融市场的投资。在这种情况下，投资者要认识到汇率的变动给他们带来的金融投资风险。目前，世界主要经济体之间的汇率一直处于动态的调整时期，当投资者选择投资外国的金融产品时，他们一定会受到汇率变动给他们带来的影响。特别是当一些国家受到金融风暴的影响时，汇率会发生大幅度的波动，投资于外国金融产品的投资者会受到很大的影响，给投资者造成巨大的经济损失。

3.3市场环境的变化引发金融投资风险

金融市场的较大变化必然会影响个人理财产品，同时会增加投资者的投资风险。因此，当投资者投资金融产品时，不仅要密切关注自身投资产品受市场环境变化带来的风险，而且要密切关注投资产品的自身风险，以便提前采取有效的预防措施控制风险，降低风险对投资者造成的经济损失。

4金融投资风险的评估

风险评估是金融投资风险控制的一个重要构成内容，企业投资的相关客观指标也就包括金融风险的结果评价。企业金融投资中风险评估对经济效益与总体指标起到直接决定作用。风險投资评估的客观合理性对企业投资能有效控制非理性投资出现，减少企业投资过程中不同操作风险的产生。另外，企业应建立健全应有的标准和风险评估体系，尤其是企业领导一定要把风险预警管理放在重要位置，对不同金融指标善于运用风险预测与评价，全面提高企业风险识别能力和风险预警准确度。与此同时，企业对投资风险评估要逐步强化，客观分析评价结果，在财务投资中科学地分配风险和收益，进而将金融风险把控在合理范围之内，实现企业更好的健康发展。企业的发展应加强风险评估和管理，积极引入健全的预控策略，最大限度地降低风险。应该强调的是，仅仅依靠金融投资的风险评估是不可行的，应该需要深入分析金融产品的属性，根据风险收益情况分析进行资产配置，从而做出最佳的决策。

5金融投资风险控制的措施

在实施金融投资时，对于投资者来说金融投资风险是无法回避的一个问题，同时也是影响投资者收益情况的关键因素。所以投资者要对金融投资风险的控制给予足够重视，积极采取有效的措施降低金融投资风险的发生，进而将金融投资风险控制在可承受的范围之内。

5.1强化金融风险的评估工作

在金融投资过程中，投资者需要强化对金融风险的评估，仅仅在投资前进行全面评估是不够的，而且还要对投资后的时间变化给予时刻关注，掌握金融投资风险的变化情况，关注企业财务情况的变化，并对其进行实施评估。然后，根据实际情况来调整金融投资比例，以确保在发生金融风险时，可以最大限度地减少损失。

5.2制定应对金融投资风险方案

金融风险评估后，投资者需要制定相应的风险防范对策，要按照评估情况制定应对金融投资风险方案，并将方案应用在金融投资的过程中，根据方案的实施控制风险，不断总结经验，适时调整和优化风险方案。除此之外，还需要对特定执行者实施具体的投资风险防范措施，进而确保在金融投资风险发生时，能够尽快按照方案做出及时的处理。

5.3加强现金流的管理

在投资金融产品的过程中，投资者需要强化对自身现金流的管理，这样可以降低资金流动和市场变化风险的发生，从而使自己在金融产品上的投资更加稳定和可靠。因此，在投资过程中投资者务必要做好现金流的全面管理工作，加强现金流入和流出的控制管理。此外，投资者还需要对自身金融产品的投资结构进行优化，根据自身资金的流动性，调整所获得收益水平的金融资产比例，并选择合适的投资模型来应对可能出现的现金流风险，进而在投资过程中减少了他们所面临的损失。

综上所述，本文在此提出了强化金融风险的评估、制定应对金融风险的方案、加强现金流的管理等有效措施，并在实际的运行中发挥了重要作用，不仅在最大化的控制风险的发生，而且降低投资者的经济损失，进而使其投资者自身的投资更加科学合理。

参考文献

[1]魏丽娟.金融投资风险分析及控制研究[J].纳税，2018（06）：177.

[2]李晶.金融投资风险分析及控制研究[J].现代商业，2017（17）：75-76.

[3]李晓溪.金融投资风险的控制分析[J].科技创新与应用，2012（24）：287.