简介：传统的农户理论将农户作为一个生产和消费混合体来进行分析，农户在劳动力约束和技术约束下最大化其效用。假定其他市场完善的情况下，如果农户没有信贷约束，农户利用生产的收入来进行消费，而且生产行为独立于消费行为。如果面临信贷约束，二者不再独立。因此，本文首先将信贷约束引入传统农户模型，分析信贷约束下的农户经济行为。然后在一个跨期优化的理论框架下运用欧拉方程来检验农户的信贷约束状况。最后是对该领域实证研究方法的总结。

简介：摘要：本研究旨在探讨银行信贷管理在规模约束和资本约束下的挑战和机遇。银行业作为金融体系的核心，信贷管理策略和实践对整个经济体系具有深远的影响。本研究分析了规模约束和资本约束如何影响银行信贷决策，以及银行在这些约束下如何优化其信贷组合。

简介：摘要：本文基于农村金融市场现状，分析农户信贷约束成因。借助精准扶贫工作的贫困农户真实信息，消除金融机构与农户之间的信息错位，减小金融机构的信用评级成本。构建政府、金融机构、农户的三方博弈决策：成立农村发展互助基金，引进创新项目，鼓励农户申请贷款并由三方工作监管资金运营，实现真正意义上的农户脱贫。

简介：20世纪50年代以来，西方发达国家由银行业引导的金融创新步伐在不断加快，这一过程的结果之一是消费信贷规模的迅速增大，成为商业银行新的盈利点。近年来我国商业银行消费信贷规模也呈明显扩大趋势，要使这一市场健康发展，必须解决它的制度约束。即：保持经济增长和居民收入的稳定预期；加快培育中产阶级和完善社会保障体系；建立社会信用体系和完备的法律制度；推进资本市场的创新。

简介：本文从投资对农户土地要素供求的影响角度分析农村土地要素市场发育滞后的原因，分析得出农村土地权利的缺失导致农户失去利用正规金融渠道的基础，造成农户信贷约束，限制了农户农业生产性投资的增长；这样农户信贷约束的存在就抑制了农户对土地要素的需求，同时降低土地租金率，使得农村土地要素市场处于低水平均衡状态。

简介：长期以来，信贷融资在我国中小企业融资中占据着重要的地位。然而，信贷融资难问题又是一直困扰着中小企业的难题。本文从实证研究的角度，对我国中小企业信贷约束的影响因素及其程度做了相关分析，从中找出造成了我国中小企业信贷约束问题的原因，并就此问题提出了相应的对策，旨在进一步拓宽我国中小企业融资渠道，实现其快速发展的目标。关键词中小企业；信贷融资约束；影响因素；实证检验一、相关文献综述国内外关于中小企业信贷约束影响因素的研究有很多，其中比较有代表性的有Brau(2002)认为银企关系、企业规模、经营年限和负债水平等因素是主要影响中小企业信贷的因素。Stiglitz和Weiss(1981)指出，企业规模越小信贷配给问题可能越严重。王霄和张捷(2002)的经验研究发现银行“规模歧视”是影响中小企业信贷的一个重要影响因素。张杰(2000)指出，国有银行对中小企业发放贷款时存在“所有制歧视”，从而影响到中小企业信贷的可获性。这些研究通过对中小企业和商业银行这两个方面的分析，得出相关的影响中小企业信贷约束的影响因素，从而为本文提出实证检验的相关假设奠定了理论基础。二、实证检验（一）相关假设。通过借鉴国内外相关研究的结论，本文提出以下三点假设1.信贷可获性与企业规模正相关。如果企业规模较小，企业信息透明度较低，银行与企业的信息不对称程度较大，金融机构贷款决策成本越大，贷后监督成本也越大，同时，企业能够提供的合格抵押品也较少，从而不容易满足金融机构的贷款资格要求。2.国有产权企业的信贷可获性高于其他产权类型的企业。国有银行对中小企业普遍存在“所有制歧视”，其贷款发放更倾向于具有国有性质的企业，从而国有产权企业比其他产权类型的企业具有更高的信贷可获性。3.信贷可获性与企业资产有形正相关。金融机构审批贷款多以企业提供资产抵押、特别是不动产抵押为首要条件，从而能够提供符合银行条件的抵押资产越多的企业，越容易获得银行贷款。（二）变量选取和模型建立。本文的被解释变量为信贷可获性，用虚拟变量LOAN表示，获得银行支持的企业LOAN为1，否则为0；解释变量分别为规模，用SIZE表示，SIZE=log(总资产)；所有制形式，用虚拟变量STATE表示，若是国有企业STATE为1，否则为0；资产有形性，用ASST表示，ASST=固定资产/总资产。所建立的回归模型为LOAN=β0+β1SIZE+β2STATE+β3ASST+u。其中，β0为截距项、βi为各解释变量的回归系数(i=1，2，3)、u为误差项。（三）数据来源和检验方法。本文选取111家中小企业板上市的中小企业2003-2006年四个年度的平衡财务面板数据作为有效样本，样本数据经各企业公开披露年报中的相关数据整理而成，本文使用EViews5.1计量软件对所建模型进行普通最小二乘法多元线性回归。（四）实证结果分析。通过实证检验得出的结果可知，不能拒绝假设1和假设3，部分拒绝假设2，并且中小企业信贷可获性与企业规模、资产有形性在5%的置信度下呈显著正相关，而与所有制形式在10%的置信度下才呈显著正相关。依据所得解释变量回归系数，我们可以得到回归方程为LOAN(信贷可获性)=-3.0424+0.3213SIZE(企业规模)+0.3031STATE(企业所有制形式)+1.2266ASST(企业资产有形性)（五）结论。根据实证检验结果，本文得出如下结论1.企业规模显著影响中小企业的信贷可获性，规模越大的企业越容易获得银行贷款，从而进一步肯定了中小企业贷款融资过程中存在显著的“规模歧视”这一观点。2.所有制形式对企业的信贷可获性有显著影响，国有产权企业更容易获得银行的长期贷款，从而进一步肯定了中小企业贷款融资过程中存在显著的“所有制歧视”这一观点。3.企业资产有形性显著影响中小企业的信贷可获性，固定资产所占比例越大的企业越容易获得银行的贷款支持，从而进一步说明中小企业的信贷可获性显著依赖于可抵押品的提供，而无形资产尚不能充当抵押品。三、政策建议针对商业银行在中小企业信贷融资过程中存在的“规模歧视”和“所有制歧视”问题，笔者认为这主要还是国内商业银行并未改变传统经营理念，对中小企业信贷市场广阔的市场空间认识不足而造成的。因此，笔者建议商业银行，尤其是国有银行应当确立大力发展中小企业信贷业务的政策，加强对中小企业信贷政策的深入研究，制定明确、清晰、有效的中小企业市场营销指导思想和营销思路，为中小企业信贷融资打开方便之门。此外，由于国内中小企业大多没有足够的符合银行要求的有形资产用来抵押，因此建议银行还应拓宽经营思路、创新抵押方式，采用无形资产作为中小企业贷款的抵押品，如技术专利权、应收账款权等，以此解决国内中小企业有形资产抵押能力普遍不高问题。参考文献1Stiglitz,JoserphE.Weiss，Andrew.CreditRationinginMarketwithImperfectInformationJ.AmericanEconomicReview1981393-4102Brau，JamesC.DoBanksPriceOwner–ManagerAgencyCosts?AnExaminationofSmallBusinessBorrowingJ.JournalofSmallBusinessManagement2002273-2863张杰.民营经济的金融困境与融资次序J.经济研究,2000,44王霄,张捷.中小企业金融成长周期与融资结构变化J.世界经济,2002,9

简介：

简介：通过对广西特色水果种植农户和农村金融机构的小额信贷典型调查，分析了新时代背景下广西果农的小额信贷需求现状、特征变迁和供需不匹配问题。结果表明：现代特色农业中的水果农户对小额信贷需求强烈，且年轻专业化的果农对小额信贷需求较大，而农村小额信贷市场存在严重供需不匹配问题，农户小额信贷需求无法通过正规金融机构满足。果农小额信贷需求主要是满足农户扩大再生产和风险管理的资金需求为主，为了稳定和推进广西果业等现代特色农业的可持续发展，应积极推进农村金融改革、提升农村金融主体服务水平和农户信贷能力，以减缓农户的信贷资金约束。

简介：国外对于农村消费信贷问题鲜有法学学科的研究,较多的研究是从经济学、管理学和社会学学科进行的,尤其是经济学学者对农村消费信贷进行着持续的、全面的、系统的研究,文献非常丰富,成果非常丰硕,理论体系较为成熟。从现有文献来看,他们的研究成果中有不少农村消费信贷法律促进机制的内容,这些内容主要体现为健全农村消费信贷双方,即信贷机构与信贷客户的激励与约束法律机制上。这些分散的有关激励与约束法律机制的研究不乏真知灼见,对于我国从法学学科的相关研究及制度健全具有启发意义。

简介：一、引言由于历史因素的影响，我国国有商业银行的各顼业务中均存在缺乏活力的现象，其管理手段落後和业务品种单一等情况使其难以适应我国现行经济制度下优化资源配置的要求。本文将目光聚焦于国有银行中的信贷业务，从信贷激励——约束机制的角度对其进行博弈分析。目前我国商业银行所采取的激励——约束机制尚不健全，具体来说就是其激励手段单一，而另一方面在各个商业银行的管理中制度对员工的约束又比较严格，从而使得在目前我国的商业银行经营中信贷业务并不尽如人意。在我国商业银行的经营中激励手段主要以行政激励与精神激励为主，而物质激励则较少。

简介：无论是股权约束、债权约束、还是市场约束,我国上市公司经营者约束机制,股权约束、债权约束、市场约束等三种约束方式各有特点

简介：无论是股权约束、债权约束、还是市场约束,我国上市公司经营者约束机制,股权约束、债权约束、市场约束等三种约束方式各有特点

简介：本文利用1978-2004年我国农村居民人均消费支出和人均可支配收入数据对农村居民消费和流动性约束之间的关系进行了实证研究。分析结果表明：我国农村居民受流动性约束的程度明显偏高；而自从我国大力发展居民个人消费信贷业以来，流动性约束水平有所下降，消费信贷的发展发挥了一定的作用。今后在我国农村地区进一步建立健全面向广大农民的消费信贷业务，对于缓解流动性约束，推动农村居民消费需求增长具有积极的意义。

简介：当前,农业银行信贷资产质量偏低的状况已严重制约了我行的生存与发展,如果短期内信贷结构得不到有效地调整,信贷营销措施乏力,提高信贷资产质量就成为一句空话。因此,下大力气调整信贷结构,强化信贷营销策略,培植我行新的生息源,尽快提高信贷资产总体质量是提高信贷经营管理水平及全行赢利水平的关键所在。根据当前的实际情况,提高信贷资产质量应采取以下措施和方法:划分机构、明确各机构的职能建议将县支行的信贷部门分成三大职能部门,除信贷管理部的审查职能外,职能部门之一是成立专职贷款业务的营销机构,专门负责发展优良客户群体,提升一般客户,将信贷资金向交通、电力、电信等风险低、效益高的产业部门倾斜,为我行的信贷金找出

简介：<正>一班级规章制度(俗称"班级公约")的制定,对于班风、学风的形成有着非常重要的作用。案例中的王老师想运用这个"班级公约"来约束管理学生,让学生养成自我约束的好习惯,用心是好的,但在实施中却存在两个问题。其一,班级公约的制定过程不尽合理,未能激发学生的主体意识。材料中讲王老师"花费了一番心思,拟定了一份内容周详、措辞温婉的班级公约","为了让同学们处处依‘约’行事,王老师将

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简介：央行有关官员称银行不良贷款率已到顶。中国人民银行有关官员近日在“中国银行业治理结构国际研讨会”上表示,目前我国的不良贷款率在数量上已达到顶峰,未来几年银行的不良资产率会降低。这位官员指出,中国贷款增长率比较快,年增长率20％,这是全世界很少见的。中国的利差也比较大,有3.5％到4％,此外,中国GDP年增长率保持在7％以上,新增不良贷款在5％以下,如果这种趋势再保持5到10年,银行的不良资产率在未来若干年内会降低。

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