2． 政策的本质安全。不论是国家制定的经济和社会发展及金融安全的政策，还是商业银行自己制定的内部各项政策，都要协调一致，没有漏洞，在任何时候、任何情况下都不能使商业银行的经营运行失控，政策上要把激励与约束有机统一起来，通过政策的调控充分调动商业银行每一个人在防范金融风险工作中的积极性、主动性和创造性，把每一个员工的潜能发挥到最优状态。同时，国家各职能部门要在防范金融风险上协调一致，特别是银监会、人民银行、公安部、财政部、外汇管理局、发改委、保监会、证监会及各类金融机构。
3． 人的本质安全。商业银行的每一名决策者、管理者、执行者及普通员工，综合素质要全面提高，适应新形势、新条件下的工作要求，不论在任何环境和条件下，都能不越权、不越位、不失责。人人训练有素，按规程和标准操作；人人按标准干活，人人干标准活；每一个部门、岗位、人员都明白该做什么、怎么做、承担什么责任；每个员工都具备识别本岗位金融不安全因素的意识、能力、责任心和觉悟，人人思想认识到位、本领能力到位、标准执行到位，从而从本质上真正做到个体安全。
4． 物的本质安全。不论在静态过程中，还是在动态过程中，所有投入到商业银行经营运行系统的一切物态东西（包括有形的和无形的物质），如：材料、仪表、工具、设备、程序、预警系统等等，都要始终保持灵敏可靠、安全运行的状态，不发生物态系统的故障和失控，物态系统要始终保持领先水平。
5． 制度的本质安全。不发生体制和制度性缺陷，制度要规范、管理要科学，要实现零缺陷管理。要通过制度的制定使一切控制系统都实行程序化、规范化、科学化，具备可操作性，制度要不断创新，要通过制度的创新把源点预防、过程控制、事后奖罚有机统一起来。
6． 系统的本质安全。也就是法律、政策、人、物、制度等这几个方面不能孤立地去看，要当作一个完整的系统来考虑，这个系统在本质上必须安全，就目前而言主要有两个系统，一是国家经济和社会发展的大系统要做到本质安全；二是商业银行内部的小系统要做到本质安全，就是商业银行在经营运行中投入的人、物、制度要达到最优匹配，整个系统安全、高效、可靠。
三、创建本质安全型商业银行应注意的问题
1． 在继承中发展。国有商业银行在防范金融风险和安全方面有很多好的经验和做法，创建本质安全型商业银行不是另起炉灶，而是在现有基础上赋予新的内容和形式，形式必须服从于内容，使之标准更缜密、手段更完备，把非本质的东西逐步过渡到本质性要求上来，把被动的预防转变到主动的控制上来。使一线员工初步养成按章操作的良好职业习惯，也使基层网点负责人和监督管理人员学会按章管理、按章监督的工作方法，使决策人员学会科学决策、系统决策、综合决策，使每一个人都能做到规章怎么定就怎么做，制度怎么说就怎么办，改变过去那种“师傅带徒弟”式的师傅怎么教徒弟怎么学的经验型做法，夯实和加强管理基础工作。
2． 要树立正确全面的创建意识。创建本质安全型商业银行对我国金融行业十分重要，在创建过程中我们要在思想上真正树立起：创建的政治意识、创建的使命意识、创建的效益意识、创建的法律意识、创建的创新意识、创建的价值意识、创建的学习意识，从而能够积极主动地投入到创建工作中去。
3． 依靠科技开展创建。要大力开展科研攻关和新技术推广应用力度，进一步提高系统装备安全的可靠性，把最先进的科技理念、科学管理方法、科技成果应用到商业银行经营中来，为创建提供一个先进可靠的物质平台，从而不断提高创建效率，降低创建成本。
4． 树立以人为本思想，推行全员参与、齐抓共管战略。人是创建成败的决定性因素，因此，创建本质安全型商业银行必须树立以人为本思想，实行全员参与，各部门齐抓共管，这样才能有助于创建过程的加速，要以提高职工队伍整体素质为目标，通过培训和实践增强员工的知识、经验、技能，克服员工的不良习惯和行为，把员工的愿景和银行的愿景统一起来，使员工从创建本质安全型商业银行中真正得到实惠，从而把每一个人的智力潜能最大限度地释放出来，为创建工作服务。
面对国际国内的竞争形势和国有商业银行自身发展的客观需要，创建本质安全型商业银行是历史发展的必然趋势和选择的上策，创建的内涵是没有止境的，创建的理论需要更多的人来研究和探索，但更重要的是尽快在实践中运用，实践和历史都将证明创建本质安全型商业银行带来的良好效果会比我们目前预测的要大得多、好得多、全得多、深远得多。
参考文献：
1．戴国强.商业银行经营学.北京：高等教育出版社，1999.
2．魏杰.企业战略选择.北京：中国发展出版社，2002.
3．许祥左，冯伟.管理的实践与思考.徐州：中国矿业大学出版社，2002.
4．中国人民银行.金融机构反洗钱规定.2003.
5．中国人民银行.人民币大额和可疑支付交易报告管理办法.2003.
